离婚所涉人身保险的归属与处理

内 容 摘 要

保险，让生活更美好。随着我国市场经济的不断发展，公民的收入越来越多，人民生活水平也不断提高，越来越多的家庭选择购买各种商业保险。“执子之手，与子偕老”，是新婚恋人的美好愿景，但现实并不总是美好的，当婚姻走到无可挽回的地步，离婚便成为一种必然。保险业是现代金融体系的重要支柱，我国保险业近年来发展迅速，在经济社会发展中发挥着越来越重要的作用。2011年，全国保险保费收入1.43万亿元，2012年上升至1.5万亿元，2013年上升至1.72万亿元，2014年上升至2.02万亿元。在当代，离婚率呈现逐年上升的趋势，根据民政部《2016年社会服务发展统计公报》，2016年依法办理离婚手续的共有415.8万对，比上年增长8.3%，离婚率为3‰，比上年增加0.2个千分点。随着婚姻的瓦解，人身保险作为家庭财产的一种，在离婚时必然涉及到保险财产分割问题，明确保险财产的归属，是解决离婚纠纷中人身保险财产分割的首要问题。明确了归属，还涉及人身保险财产应当如何分割的问题。2016年11月30日，最高人民法院公布了《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》，关于婚姻家庭纠纷案例的审理部分，对人寿保险的婚姻财产性质进行了明确，这是目前司法实践中对保险及保险金在婚姻中的财产性质做了有史以来最为全面的审判意见指导。这些规范性文件并未上升到司法解释的高度，不具有法律效力，并且还存在一定程度的不完善，所以并未从根本上解决离婚诉讼中人身保险利益分割这一难点问题。

本文就此对离婚纠纷中涉及的人身保险的保险利益进行列举，说明离婚所涉人身保险利益的归属与分割，以及目前在此指导下，司法实践的运用。以厘清在保险业内常给客户介绍保险的各项好处之一，“离婚不分”的销售误导。

[关键词]：离婚；保险利益；财产分割

目录

离婚所涉人身保险的归属与处理1

[关键词]：离婚；保险利益；财产分割1

目       录3

第一章 人身保险的基础理论4

第一节  人身保险的定义与分类4

第二节 人身保险的分类5

一、具体分类5

第三节 人身保险所涉重要概念7

一、人身保险合同的主体7

二、关于人身保险的财产性权益8

第二章  夫妻共同财产的认定11

第一节 夫妻共同财产认定的依据11

一、立法现状11

二、夫妻共同财产认定的基本原理12

三、认定夫妻共同财产的主要规定12

四、认定夫妻个人财产的主要规定12

第二节  人身保险财产性权益的认定13

一、保单现金价值13

二、保险金13

三、身故受益金13

四、生存金13

第三章  人身保险利益的归属15

第一节  消费型人身保险利益的归属15

第二节  理财型人寿保险利益的归属16

（一）保费来源于夫妻共同财产（见表1）16

（二）保费来源于夫妻一方个人财产或第三方财产19

第三节  人身保险利益在离婚诉讼中的分割建议21

一、离婚诉讼中人身保险利益的分割原则21

第四节 调解机制的运用23

一、专业调解23

二、AI智能调解24

致谢26