广东中小企业信贷融资的探讨

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广东中小企业信贷融资的探讨
融资是关系到企业发展的一个重要因素，尤其是中小企业的发展，企业融资情况的好与坏直接关系到企业的发展，融资体现了每间企业的发展的各个阶段。在我省的企业当中，中小企业占有绝大多数，因此它在我省的经济中担当着重要的角色，并对我省经济的发展发挥了极其重要的作用，但是融资也是当前阻碍我省中小企业发展的一个重要原因。由于融资困难，中小企业得不到足够的可用资金，严重阻碍了中小企业的进一步发展。
从理论上讲，中小企业可以选择的融资方式是很多的，融资是指企业出于发展、生产和投资的需要，以尽可能低的成本去筹集资金的行为。例如直接融资，有风险投资、发行债券、民间借贷、发行股票、通过商业信用进行预付或赊销等；间接融资，则主要是来自银行或其他非银行金融机构。但实际上中小企业选择融资的余地并不大，融资渠道相对狭窄，并且更多地局限于间接融资。而信贷融资是最典型的间接融资，也是市场上交易的一种信用经济的融资方式，而它也是我国企业融资的首选方式，它以银行为经营主体，按信贷规则运作，要求是资产安全和资金回流，风险取决于资产的质量。下面以广东中小企业作为研究个案来进行分析、研究，并提出相应的对策。
一、广东中小企业信贷融资的基本现状
小企业标准根据企业职工人数、销售额、资产总额等指标，结合行业，根据工业，建筑业，交通运输和邮政业，批发和零售业，住宿和餐饮业，其中，工业包括采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业的特点制定，中小企业规模的具体划分标准为：从业人员数300—2000人以下，或者销售额3000—30000万元以下，或者资产总额4000—40000万元以下的企业。
目前，我省大部分中小企业流动资金的90%来自于银行贷款，固定资产的更新改造资金几乎全部来自银行贷款。企业职工、上级主管部门虽是资金的来源之一，但它们主要是提供创业资金，同银行是互补而不是竞争关系，银行独霸天下的局面必然限制了企业的融资门路，使企业不得不接受较为苛刻的条件。
（1）中小企业在谋取金融支持时，处于不平等地位
国家抓大放小指导方针的实施，以及主办银行制度的施行，使大商业银行竞相争取大企业为客户对象，以取得规模的效益，而往往将中小企业打入另册看待，使得中小企业处于与大企业不平等竞争的地位，得到的贷款份额较少，很多中小企业即使有好的项目也很难获得银行贷款，极大地限制了中小企业的快速成长。
（2）地方性中小金融机构难以支持众多中小企业
目前，我省以重点支持中小企业发展为己任的地方性中小企业金融机构资金来源不断萎缩，可用资金十分有限。部分中小金融机构资产质量下降，经营困难加剧，业务范围狭窄。还有由于受政策限制，城乡信用社无法开具银行承兑汇票和信用证，贴现和再贴现业务也受到种种限制，制约了其对中小企业的金融支持，从而使中小企业融资面临更大的困难。
（3）中长期融资渠道不畅,中小企业长期权益性资本严重缺乏
目前中小企业获得的银行贷款期限一般不超过半年,只能用于填补流动资金的缺口。但中小企业需要的是较长期限的贷款,以便用于进行技术改造和厂房设施建设。目前许多企业为了发展,往往动用流动资金来搞技改和基建,结果导致流动资金紧张,这实际上还是其长期权益性资本缺乏所致。
（4）银行与中小企业的合作方式层次较低