中小企业融资难问题分析

中小企业融资难问题分析
 
 我国中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。但是在中小企业发展的过程中，由于受信用评级、效益以及保证方式的限制，中小企业取得银行贷款支持较少，自有资金又有限，融资难已成为制约中小企业发展的最大难题，因此剖析中小企业融资难现状和成因提出缓解融资难的对策建议对于促进中小企业发展具有十分重要的现实意义。本文试图探讨中小企业融资难的现状、成因以及解决对策，期望对解决中小企业的融资难问题有所帮助。
 
我国中小企业融资难的现状。

 、中小企业融资渠道过窄。
    目前我国中小企业发展资金主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低 ，银行及其他金融机构贷款是中小企业主要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产所需的资金 ，很少提供长期贷款，而且中小企业很难满足银行信贷条件。
   （二）、中小企业融资成本高。
 从企业角度分析，中小企业创办时以自有资本为主，但规模普遍较小，通过担保、抵押贷款向金融机构筹资非常困难。
    2、从银行角度分析，中小企业的借贷资金少，但谈判、签约的程序与大企业是一样的，银行的交易成本较高，导致银行对中小企业的信贷缺乏积极性。
    3、从国家政策分析，银行贷款的重点及国家的优惠政策一般放在国有企业的改革上。
 4、从贷款条件来看，大多数中小企业贷款期限过短，贷款额相对较低，贷款成本偏高不利于中小企业发展回报期长、收益高的项目。
 
    二、中小企业融资难的成因分析。

   （一）、中小企业自身的缺陷
 1、经营规模及实力有限。中小企业经营规模较小，自身资金有限，技术水平落后，经营业绩不稳定，企业管理人员素质偏低，缺乏 科学管理体制，导致内部管理松散，没有章法，同时大部分中小企业是劳动密集型的加工企业，企业组织结构单一，以至于中小企业盈利能力和盈利水平偏低，因而会大大降低其抵御市场风险的能力，加之 经营的不确定性，使得中小企业的经营风险很大、倒闭率很高，金融机构不敢向中小企业贷款。
 2、财务制度不健全。部分中小企业财务运作不规范，报表不实，财务管理水平较低，缺乏财务人才，没有完善财务制度，同时由于缺乏必要的财务监管，使其通过制造虚假信息来逃避征税，造成金融机构与企业之间信息不对称，使金融机构难以控制信贷风险，导致金融机构宁愿放弃获利机会而不给中小企业贷款。
    3、信息不对称。首先是在中小企业创业的早期阶段通常没有经过外部审计的财务报告，其盈利能力很难预测；其次是中小企业大多没有完善的公司治理结构；其三是中小企业经营活动的规模小，其经营活动外界不易了解；其四是中小企业产品质量较差、产品老化和档次较低等问题十分严重，加剧了中小企业融资信息不对称的程度。信息
不对称，商业银行自然对其贷款采取十分谨慎的态度。