浅谈独生子女时代的理财规划

论文编号:JR004  字数:14092,页数:27

摘        要
从1980年以来我国在全国推行独生子女计划将近30年，第一代独生子女也已成年，开始进入消费高峰期。目前我国对于独生子女在经济学方面的研究大多倾向于和他们父母相关的一系列问题，例如独生子女父母养老问题方面的研究以及独生子女在成长过程中的理财问题等。而主要针对独生子女成年后其个人理财规划的问题研究，缺乏实证分析。再加上随着我国个人理财业的发展，商业银行等金融机构也已逐渐发展和完善个人理财业务，居民对理财业务的需求也逐渐提高。高质量的理财规划方案的制定不仅有利于个人，也标志着我国金融业的发达。第一代独生子女是在我国改革开放经济快速增长的环境中成长，对新兴的理财业务具有一定的需求，他们的理财规划的好坏也反映了我国现阶段理财业务需改善和加强的地方。
本文以深圳为研究样本，通过对身处单身期的第一代独生子女进行随机抽样问卷调查，了解他们现阶段的理财规划的现状以及理财需求。对其理财规划的现状进行了现实考察分析，并通过描述性统计分析了影响其理财规划现状的各个因素。进而发现第一代独生子女在对理财规划的态度上有待改善，其对理财规划知识的了解以及在理财规划的实际行动力上都有所缺乏。因此第一代独生子女要加强对理财规划知识的了解，并认真的执行理财规划方案。另一方面,我国的理财规划师团队也必需不断提高专业素质和营销能力。

关键词：独生子女    理财规划    财务目标

目        录
1绪论 ........................................................................1
1.1问题的提出 ................................................................1
1.2相关概念界定 ..............................................................1
1.2.1第一代独生子............................................................ 1
1.2.2 个人理财规划........................................................... 1
1.3国内文献述评 ..............................................................1
1.4研究思路和方法............................................................ 2
1.5数据来源与研究对象 ........................................................3
2 理财规划的相关理论......................................................... 4
2.1生命周期理论.............................................................. 4
2.2证券投资组合理论.......................................................... 5
2.2.1风险与收益 ..............................................................5
2.2.2均值方差理论............................................................ 5
3 第一代独生子女理财规划的现实考察........................................... 6
3.1 现金规划................................................................. 6
3.1.1 对支出去向的规划 .......................................................6
3.1.2每月盈余管理............................................................ 6
3.2 保险规划和风险管理.................................................... 7
3.3 证券投资规划............................................................. 7
3.4 房产规划................................................................. 7
3.5 大额消费计划............................................................. 8
4 第一代独生子女理财规划的影响因素........................................... 9
4.1基本信息.................................................................. 9
4.2财务因素与风险承受能力.................................................... 9
4.2.1财务相关因素............................................................ 9
4.2.2风险承受能力 ...........................................................10
4.3人生目标的财务指标 .......................................................11
5第一代独生子女理财规划的问题剖析............................................13
5.1理财规划态度不佳......................................................... 13
5.2理财规划知识的缺乏 .......................................................13
5.3理财规划实际行动力的缺乏 .................................................14
6完善第一代独生子女理财规划的对策............................................15
6.1 加强对理财知识的了解.....................................................15
6.1.1独立自主积极的了解理财知识..............................................15
6.1.2通过理财专家了解到理财知识..............................................15
6.2 明确理财目标与动力 ......................................................15
6.3 加强理财规划的实际行动.................................................. 16
6.4提高理财人员的专业素质....................................................16
6.5提高金融机构营销能力..................................................... 17
致谢 ........................................................................18
参考文献.................................................................... 19
英文摘要.................................................................... 20
附录 ........................................................................21
本科生毕业论文成绩评定表.................................................... 24