农村信用社中间业务发展的现状、问题与对策

论文编号:JR054  字数:19631,页数:28

摘        要
随着金融全球化进程的加快，尤其是2006年12月11日我国金融市场全面对外开放，外国金融机构的进入，让本来就竞争激烈的国内商业银行业形势更加紧张，传统业务所能带来的利润空间越来越小，为寻求和扩大盈利空间，国内各商业银行逐渐将业务重心转向对资本无要求、风险低、盈利高、服务性强的中间业务。而金融创新力度的不断加大，服务领域不断拓宽，则使代理基金、代理保险、银行卡、电子银行等一大批金融服务的新业务、新产品迅猛发展，据统计，全国商业银行中间业务收入占比达l0％，中间业务收入呈逐年上涨趋势。
农村信用社的中间业务起步比较晚，自20世纪70年代末，实行改革开放以后，特别是农村金融体制改革以来，沿海发达地区的农村信用社试办了结算、信托、租赁、代理、咨询、保险等比较简单的传统银行中间业务。近年来，由于贷款风险日益增加，金融业对于贷款越来越慎重，中间业务由于风险较小，由此在经营中倍受青睐，而农村信用社的中间业务与城市的商业银行相比，有着较大的差距，中间业务收入占总收入的比重少得可怜。研究和促进农村信用社中间业务的发展已是当务之急。
本文从我国农村信用社中间业务的发展现状出发，找出其存在问题并加以分析，再借鉴西方银行业中间业务的发展经验，进而从经营战略和经营理念等方面提出对策。
关键词    农村信用社    中间业务    现状    问题    对策

目       录
1 导论 ................................................................1
1.1问题的提出 ........................................................ 1
1.2研究的意义 ........................................................ 1
1.3研究的方法  ........................................................2
1.4本文内容安排 ...................................................... 2
2 本文概念的界定 ..................................................... 2
2.1商业银行的定义和种类 .............................................. 2
2.2农村信用社的定义和性质  ............................................3
2.3商业银行和农村信用社的关系 .........................................3
2.4中间业务的含义  ....................................................4
3 我国农村信用社中间业务的发展 ........................................4
3.1我国农村信用社中间业务发展的现状与特点  ............................4
3.1.1品种少，规模小 .................................................. 5
3.1.2业务技术含量低，主导开发产品少 ...................................6
3.1.3中间业务发展水平存在明显的地区差异 .............................. 6
3.2我国农村信用社中间业务存在的问题 .................................. 7
3.2.1无序竞争，收费偏低  ..............................................7
3.2.2对新业务开办的监管限制多 ........................................ 7
4 我国农村信用社中间业务存在问题的成因分析 ........................... 8
4.1观念落后  ..........................................................8
4.1.1社会公众对中间业务的片面认识 .................................... 8
4.1.2农村信用社没有充分重视中间业务的发展前景 ........................ 8
4.2业务管理不规范 .................................................... 8
4.2.1管理部门分散，各自为政  ..........................................8
4.2.2中间业务收费标准不统一 .......................................... 9
4.3法律法规不健全 .................................................... 9
4.4基础设施建设落后，人才保障体系跟不上  .............................10
5 西方商业银行中间业务的发展对我国农村信用社的借鉴 .................. 10
5.1西方商业银行中间业务的发展  .......................................11
5.1.1西方商业银行中间业务发展的原因 ................................. 11
5.1.2西方商业银行中间业务发展的状况分析  .............................12
5.2西方商业银行发展中间业务对我国农村信用社的经验借鉴 ............... 13
5.2.1荷兰合作银行集团  ...............................................13
5.2.2社区银行——现代小型商业银行  ...................................13
6 我国农村信用社拓展中间业务的战略对策  ..............................14
6.1转变经营战略  .....................................................15
6.1.1农村信用社要认识发展中间业务的重要性 ........................... 15
6.1.2农村信用社要把中间业务的营销列为主要任务之一  ...................15
6.1.3加强推广宣传，提高公众认识 ..................................... 15
6.2转变经营理念——混业经营  .........................................15
6.2.1拓展市场，进入证券市场、基金市场、保险市场、期货市场 .... .......16
6.2.2各类银行业务相互联动的综合化经营 ............................... 16
6.3转变经营模式，规范业务管理  .......................................17
6.3.1转变管理模式 ................................................... 17
6.3.2加大技术投入，注重中间业务人才的培养  ...........................17
6.3.3建立管理体制，加强风险管理，完善政策和法规  .....................17
7 结论  ..............................................................19
致谢  ................................................................20
参考文献  ............................................................21
英文摘要  ............................................................22