我国个人消费信贷风险分析与解决建议

内 容 摘 要

随着我国经济的飞快发展和城市乡村居民消费层次的转变，面对人们日益增长的消费需求，居民的消费模式和观念都发生了剧烈的变化，商业银行推出个人消费信贷服务，利用银行贷款提前享受高品质生活成为人们的重要选择。随着个人信用消费的不断扩大，消费信贷的比重不断提高。在整个市场个人信用制度不完善的情况下，个人信贷风险呈现，银行个人信贷中的不良资产率上升，随着消费贷款规模的不断扩大，信用、市场、操作、法律等风险也逐步突出来。要以建立个人信用制度、风险预警机制、监督机制、并把个人消费贷款与保险相结合进行应对风险。本文主要从我国商业银行个人消费信贷风险管理的现状出发，分析我国个人消费信贷具有代表性的风险的成因，提出解决个人消费信贷风险的建议：建立完善的个人信用制度；建立健全消费信贷相关法律体系：完善银行内部信贷风险管理体系等应成为防范信贷风险的基本思路。

 [关键词]：消费信贷 个人信贷 风险管理 解决建议

目       录

一、研究的背景和意义3

二、我国个人消费信贷风险的现状3

（一）个人消费信贷风险3

1、消费信贷中的现实风险4

（1）借款人信用风险4

（2）借款人支付风险4

（3）欺诈风险4

（4）抵押物风险4

（5）法律风险5

（6）管理风险5

（二）消费信贷的潜在风险5

（1）利率风险6

（2）流动性风险6

三、我国个人消费信贷风险产生的原因6

（一）银行自身管理体制薄弱6

（二）个人消费信贷的相关法律部健全6

（三）个人信用制度不健全7

（四）抵押物变现难而高、个人消费信贷业务的客户分散7

四、我国个人消费信贷风险的解决建议7

（一）建立完善的个人信用制度8

（二）建立健全消费信贷相关法律体系8

（三）完善银行内部信贷风险管理体系9

1、保险9

2、担保9

3、资产证券化金融创新的融资工资10

文献