我国个人消费信贷风险分析与解决建议

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XCLW75608 我国个人消费信贷风险分析与解决建议

内容摘要

在社会经济飞速发展的今天，公众有了新的消费观念，中国的个人消费信贷业务的发展速度前所未有。但是，中国在信贷方面的管理与上述的情况极度不匹配，在个人信贷消费这一方面的缺陷极多，尤其是管控一环的缺陷亟待解决。本文以我国商业银行消费信贷风险表现及防范对策为研究课题。首先，从发展规模、管理风险的能力和发展前景等方面着手，针对中国商业银行消费信贷的情况进行研究，并在其中将如今商业银行消费信贷中的抵押物、流动性、信用、政策及法律风险进行着重研究。其次，以英国与美国为例分析其消费信贷风险管理可借鉴之处。最后，从完善消费信贷制度、创新消费信贷风险管理机制和增强商业银行自身风险防范能力三个方面提出我国商业银行消费信贷风险的防范对策。

[关键词]：商业银行；消费信贷；风险控制

一、我国个人消费情贷的发展现状4

（一）个人消费信贷的含义4

（二）我国个人消费信贷的发展概况4

1.个人消费信贷规模不断扩大5

2.个人消费信贷结构体系日趋完善5

3.个人消费信贷结构优化，产品不断丰富6

二、我国个人消费值贷存在的风险分析6

（一）个人消费信贷风险6

1.消费信贷中的现实风险6

2.消费信贷的潜在风险7

三、我国个人消费信贷风险产生的原因8

（一）银行自身管理体制薄弱8

（二）个人消费信贷的相关法律不健全8

（三）个人信用制度不健全9

（四）抵押物交现难度大10

（五）“短借长贷”经营模式存在弊端，资产证券化未能推行10

（六）信贷规模扩张过快，内部人员操作不规范11

四、我国个人消费信贷风险的解决建议12

（一）加大宣传力度，转变观念，改善服务质量12

（二）建立健全消费信贷相关法律体系12

（三）建立完善的个人信用制度13

（四）完善贷前、中、后管理工作，建立风险预警机制14

1.规范贷前调查环节14

2.完善贷后管理环节14

3.完善风险管理流程14

（五）改善经营模式，开展金融创新14

（六）加强内部管理与培训，合理分配信贷规模15

五、结论15

文献