商业银行小微信贷风险管理问题研究

近几年，随着我国利率市场化的逐步深入，大型公司的融资模式和金融脱媒效应的日益扩大，使得传统的商业银行面临着发展的瓶颈。面对众多小微客户群体，商业银行纷纷推出面向小微企业的信贷产品，小微企业信贷业务逐步成为商业银行竞相追逐的发展领域.小微企业贷款存在客户群体分散，抗风险能力弱，信息收集困难等诸多管理难题.当前对小微企业贷款的风险管理理念是"大数法则，价格覆盖风险"，本文在第三章以民生银行为案例，详细阐述了这种理念.首先，从宏观经济形势，小微企业经营现状，商业银行小微企业信贷业务模式及风险控制主要措施入手，了解银行所选择的小微企业客户群体及其经营模式.银行在选择小微企业客户的过程中主要通过行业分析，经营情况，经营者的实力等方面考虑，以批量模式对小微客户开展营销，本文第二章将对该部分内容进行概述.其次，需要了解商业银行对小微企业放贷的主要业务流程及风险管理模式.本文第三章以民生银行为实例，介绍了小微企业贷款业务的主要业务过程及风险管理方式.最后，需要了解银行对小微企业贷款的主要业务程序及风险管理模型。

关键词：小微信贷；风险管理；小微企业

目录

引言1

1. 商业银行小微信贷的特点2

1.1 小微信贷的概念2

1.2 小微信贷的模式1

3.2.1IPC模式2

3.2.2台州银行模式2

3.2.3信贷工厂模式2

1.2 小微信贷的发展2

2. 商业银行小微信贷风险产生的原因5

2.1政府干预5

2.2历史因素6

2.3法律缺陷2

3. 商业银行小微信贷存在的风险3

3.1信用风险3

3.2操作风险3

3.3法律风险6

3.4市场风险6

4. 我国商业银行小微信贷风险管理现状及存在的问题4

4.1我国商业银行小微信贷发展现状4

4.1.1目前的信贷识别体系不适应小微企业9

4.1.2信贷全过程风险识别机制不健全9

4.1.3缺少风险管理文化，信贷人员风险识别能力不足5

4.2我国商业银行小微信贷存在的主要问题5

4.2.1存款资金不足5

4.2.2客户来发力度不够9

4.2.3同业竞争不断加剧10

4.2.4贷款定价能力不足10

4.1我国商业银行小微信贷发展现状5

4. 完善我国我国商业银行小微信贷的对策和建议11

4.1增强创新力度，优化产品服务11

4.2培训完善贷前机制，加强风险管理11

4.3建设人才队伍，加强学习6

结论11

文献