个人消费信贷的风险分析与控制

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XCLW75650 个人消费信贷的风险分析与控制

内容摘要

在个人信贷发放之前;商业银行通常会对申请人的综合情况进行评估;确保借贷人有能力和意识偿还;来降低银行的风险;但由于其审核和评估的方式不太完善;不仅使银行的违约风险增加;而且也提高了个人信贷的门槛;随着互联网的急速发展;不仅改变了人民的生活方式;同时加速了移动支付的发展;由此诞生了众多的购物平台;随着移动支付平台的不断壮大和完善;滋生了互联网金融的发展;产生了互联网金融结合消费信贷的新行业;这种方式也不断在消费者中推广起来;越来越多的大学生也开始实施了校园贷模式;但是其中存在着很大的危险;学校正在探讨这种情况的原因;并探讨其解决办法;对周围的同学进行相关科普;降低相关的风险。

1导论.......................................................................................................................3

1.1当代年轻人的消费观........................................................................................3

1.1.1当代年轻人如何消费.................................................................................4

1.1.2当代年轻人的攀比心理.............................................................................5

2个人的消费及借贷...............................................................................................8

2.1个人的消费概述................................................................................................8

2.1.1个人消费.....................................................................................................8

2.2个人的借贷概述................................................................................................9

2.2.1个人借贷.....................................................................................................9

2.3借贷的风险........................................................................................................10

2.3.1风险的分析.................................................................................................10

2.4如何控制借贷行为............................................................................................12

2.4.1自我控制借贷.............................................................................................13

3结论与建议...........................................................................................................15

3.1 结论...................................................................................................................15

3.2 建议...................................................................................................................16