我国个人消费信贷风险分析与解决建议

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XCLW77453 我国个人消费信贷风险分析与解决建议

内容摘要

摘要：面对人们日益增长的消费需求，商业银行推出个人消费信贷服务。但由于我国个人消费信贷业务发展时间短、速度快，并且人们信用意识薄弱，我国的个人信用制度没有完全建立，缺乏完善的法律体系及配套制度，使得个人消费信贷存在着很大的风险和隐患。本文通过分析我国个人消费信贷具有代表性的风险的成因，提出解决个人消费信贷风险的建议: 建立完善的个人信用制度；建立健全消费信贷相关法律体系；完善银行内部信贷风险管理体系等应成为防范信贷风险的基本思路。

[关键词]：个人消费信贷；分析；解决建议

1.我国个人消费信贷风险的现状

1.1 个人消费信贷风险

1.1.1 消费信贷中的现实风险

1.1.2 消费信贷的潜在风险

2.我国个人消费信贷存在的主要风险分析

2.1来自银行内部的风险

2.1.1个人信贷风险管理薄弱。

2.1.2缺乏专业化的风险研究团队。

2.1.3个人信用体系不完善。

2.2 由消费者方面因素导致的原因

2.2.1消费信贷本身蕴涵的风险

2.2.2消费者偿还能力的不确定性

2.2.3消费行为的不确定性

2.3 社会环境方面

2.3.1缺乏个人消费信贷担保制度

2.3.2个人消费信贷的商业银行保险制度滞后

3.我国个人消费信贷风险的解决建议

3.1 完善银行内部管理体系3.1.1 完善银行内部的个人信用评价与管理系统

3.1.2 建立个人客户信用数据库

3.2 建立科学的个人信用评价标准

3.2.1 道德品质

3.2.2 能力

3.2.3 资产状况

3.2.4 借款人情况

3.3建立有效的个人消费信贷担保制度

3.3.1个人提供担保

3.3.2以社区为单位，成立合作性质的担保机构;3.3.3由政府部门成立专业的政策性担保机构。

3.4 加快个人消费信贷法律法规建设