个人消费信贷的风险分析与控制

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XCLW80487 个人消费信贷的风险分析与控制

个人消费的信贷风险分析与控制

——以汽车消费贷款为例

内容摘要

随着经济结构不断优化与居民可支配收入的增加，消费增长已替代投资拉动成为中国经济增长的主引擎，据国家统计局数据，2019年消费支出对GDP增长贡献率为57.8%。随着消费增长对经济增长地位的提升，国家层面高度重视消费培育，近几年也出台若干意见，鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务，以通过金融支持进一步推动消费增长。2015年以来，消费信贷得到了长足发展。截至2019年末，全国个人消费贷款余额46.98万亿元，较2015年末增长了131.92%。

然而个人消费信贷有利有弊，是一把双刃剑，在促进经济发展的同时，也可能产生风险，如过度消费导致虚假繁荣，居民负债率高抗风险能力弱，易受整体宏观经济不利影响，如控制不好，导致风险扩散蔓延，甚至引发系统性金融风险。因此有必要对个人消费信贷业务及风险控制开展分析，以及时采取相应的措施，防范个人消费信贷风险传导至金融系统。

[关键词]：个人消费；信贷；风险；管控；

目录

1 导论3

1.1研究的背景和意义3

1.1.1研究背景3

1.1.2研究的目的和意义3

1.2研究的思路和方法4

2以个人汽车消费信贷为例4

2.1个人汽车消费信贷发展4

2.1.1 现状5

2.1.2 汽车信贷主要商业模式5

2.1.3 通过汽车信贷看个人信贷消费风险6

2.2汽车信贷风险控制7

3 个人信贷的风险与控制7

3.1 个人信贷的风险7

3.1.1 法律不完整8

3.1.2 风险转移机制不完善8

3.1.3 消费者还款能力不确定8

3.1.4 信贷流程不完善9

3.1.5 风险管理模式过于局限9

3.1.6缺乏专业风险管理团队9

3.2 个人信贷的风险控制9

3.2.1 建立健全消费信贷相关法规9

3.2.2 完善个人信息评估体系9

3.2.3 建立个人消费信贷风险转嫁机制9

3.2.4 解决信息不对称问题9

3.2.5 加强信用风险管理9

3.2.6 提高政策支持10

3.2.7 培育消费节点10

4 结论11