银行理财产品现状及发展趋势

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XCLW77405 银行理财产品现状及发展趋势

内容摘要

当前，我国众多商业银行都在进行转型，打破传统的银行柜台办业务的模式，更多的是借助互联网的优势，提升自身的服务水平，赢得众多国民的良好口碑，而现如今，中国居民对于财富积累的意识越来越超前，并不会像以前一样，将多数的资金存进银行“吃利息”，而是会选择拿出一部分资金用于投资，以期望获得较多收益，所以对于商业银行来说，开发投资产品显得尤为重要，在此基础上，同时还要保障国民的资金安全，这无疑是对商业银行的一次挑战，本文将阐述银行理财产品的现状及发展趋势。

[关键词]：转型、投资、挑战、理财

第一章银行理财业务概述及发展5

（一）商业银行理财业务概述5

（二）我国理财产品发展历程5

第二章银行理财业务现状及原因6

（一）现状6

（二）影响理财业务发展的因素8

第三章与证券理财产品的比较8

（一）银行理财产品与证券理财产品的特点8

（二）银行理财产品与证券理财产品的区别9

第四章理财产品与投资者适当性11

（一）客户与产品的风险等级分类11

（二）银行对客户的分类12

（三）理财产品与客户风险承受能力相匹配12

第五章商业银行个人理财业务存在的问题13

（一）缺乏专业的理财服务人员13

（二）对理财业务定位不准14

（三）风险管控能力弱14

（四）产品销售不规范14

（五）产品信息未充分披露14

第六章银行个人理财业务的应对措施15

第七章银行理财产品市场前景分析16

（一）多样化投资16

（二）个性化投资16

（三）规模化投资17

（四）结构复杂化投资17

文献