试论我国第三方支付的风险及监管

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XCLW79116 试论我国第三方支付的风险及监管

内容摘要

随着我国电子商务的发展，第三方支付平台也在不断发展壮大，逐渐被人们所熟知，并且客户群体愈发庞大，第三方支付平台的支付模式凭借着其快捷、安全的优势，正逐步成为电子商务时代一种重要的支付模式。但是，第三方支付在推动我国支付体系创新以及经济发展的同时，也为我国经济发展带来诸如资金安全、违法犯罪等的问题，在网络交易的背景下，监管部门对第三方支付风险的法律监管难度更是显著增大。文章研究的主体是第三方支付行业，本文将研究这一课题的目的、意义及文献综述，然后针对第三方支付行业作简明的概述分析，主要涉及概念、功能等内容，以及对目前的第三方支付行业进行现状分析。接着本文将对第三方支付存在的风险进行分析，主要包括政策法规风险、金融风险、信用风险等。并且在分析这些风险的基础上就监管方面提出合理可行的建议。

[关键词]：第三方支付；风险；监管

内容摘要I

目录II

1 导论1

1.1 研究背景和意义1

1.1.1 研究背景1

1.1.2 研究目的和意义2

1.2 文献综述2

1.2.1 国外文献综述2

1.2.2 国内文献综述3

1.3 研究思路和方法3

2第三方支付发展概述4

2.1 第三方支付概述4

2.2 第三方支付的功能5

2.3 第三方支付在我国的发展现状5

3第三方支付风险分析7

3.1 政策法规风险7

3.1.1 主体资格风险7

3.1.2 法律责任风险7

3.2 金融风险8

3.2.1 沉淀资金风险8

3.2.2 套现风险8

3.2.3 洗钱风险9

3.3 信用风险9

3.3.1 卖方违约风险9

3.3.2 买方违约风险10

3.3.3 银行违约风险10

3.3.4 第三方支付机构违约风险10

3.4 其它风险11

3.4.1 信息安全风险11

3.4.2 市场风险11

4完善我国第三方支付监管的建议12

4.1 第三方支付政策法规风险监管建议13

4.1.1 差异化市场准入及退出机制13

4.1.2 明确第三方支付主体法律责任13

4.2 第三方支付金融风险监管建议14

4.2.1 强化对沉淀资金的管理14

4.2.2 落实反洗钱反套现工作14

4.3 第三方支付信用风险监管建议15

4.4 第三方支付其它风险监管建议15

4.4.1 信息安全风险监管建议15

4.4.2 市场风险监管建议16

文献