我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究

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XCLW84480 我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究

一、商业银行个人理财业务的相关理论基础4

（一）理财业务的概念4

（二）商业银行个人理财业务的分类4

1、财务顾问服务和综合理财服务4

（三）商业银行个人理财业务的理论基础4

1、生命周期消费理论4

2、投资组合理论5

3、持久收入消费理论5

二、我国商业银行个人理财业务发展的现状—以A银行为例5

（一）业务主要指标5

（二）客户市场细分6

1.低端客户6

2.中端客户6

3.高端客户6

（三）考核激励机制7

1.综合绩效考核7

2.零售条线考核7

3.各岗位人员的KPI考核7

三、我国商业银行个人理财业务发展所面临的问题7

（一）法律规范与金融制度制约了国内银行的发展7

（二）理财意识和理财文化尚有待进步8

1、理财文化8

2、理财观念8

（三）市场环境还停留在初级阶段8

（四）缺乏高素质理财从业人员9

（五）同质化严重，差异化不足9

四、商业银行个人理财业务发展的对策9

（一）理财意识的培养和理财环境改善9

1、强化银行从业人员理财意识10

2、强化民众理财意识10

3、做好产品宣传10

4、严格落实替客户保密制度10

（二）加强专业理财人员配置，健全激励机制11

1、加强专业理财人员配置11

2、健全激励机制11

（三）形成品牌营销的理念11

（四）严格监管商业银行理财业务12

五、结论12

【摘要】中国经济的不断扩张带动着居民可利用的资金收入也在积累，由此引发的个人理财业务就成为大家关注的一个焦点。但是此项业务在我国银行业中刚起步，目前还处于初级阶段，银行正在转变自身的经营理念，将金融业务中最重要的个人业务变成其重点业务，所以银行可以通过个人理财业务来吸引大客户，以此来帮助银行自身扩张营业额，提高核心竞争力。而我国加入WTO之后，外资银行与我国展开激烈竞争，理财业务作为银行业具有很高发展前景的一项重要业务，已经成为国内外商业银行争夺有价值客户的主要手段。我国正在进入混业经营，分业经营的新阶段。针对国外相对成熟的个人理财业务，深度探讨中国商业银行个人理财业务的发展，了解目前我国的理财业务存在的主要问题，找到解决问题的途径，有利于加快发展国内商业银行个人理财业务。

【关键词】商业银行、资产管理、理财服务、对策