我国个人消费信贷风险分析与解决建议

随着我国经济持续的发展和人民生活水平的提高，个人金融资产有了较大的增长，个人信用需求旺盛，“信用消费”逐渐进入了人们的生活，面对人们日益增长的消费需求，商业银行推出个人消费信贷服务。但是，随着消费信贷业务规模的不断扩大，并且由于人们信用意识薄弱，我国个人信用制度没有完全建立，缺乏完善的法律体系及配套制度，消费信贷中存在的问题和消费信贷的风险也逐渐暴露出来，使得银行贷款的风险增加。因此如何降低消费信贷的风险，已经成为政府和商业银行亟待解决的问题。转变消费观念，提高信用意识、建立和完善个人信用制度和信用体系、健全消费信贷相关法律体系、建立有效的内控体系，实行浮动贷款利率以及采用科学的信用评分技术等应成为防范信贷风险的基本思路。针对以上背景及目的，本文比较全面的介绍了我国个人消费信贷风险的现状，从不同角度分析了我国个人消费信贷风险产生的原因，以及提出了我国个人消费信贷风险的防范对策。

[关键词]：个人消费；信贷；风险；信用

目       录

我国个人消费信贷风险的现状…………………………………………………3

（一）借款人风险……………………………………………………………………3

（二）信用风险………………………………………………………………………3

（三）法律风险………………………………………………………………………4

（四）抵押物风险……………………………………………………………………4

（五）流动性风险……………………………………………………………………4

我国个人消费信贷风险产生的原因……………………………………………5

（一）银行自身管理薄弱……………………………………………………………5

（二）个人信用体系不健全…………………………………………………………5

（三）风险防范法规体系不完善……………………………………………………5

（四）利率尚未市场化………………………………………………………………6

（五）信用评分技术落后……………………………………………………………6

我国个人消费信贷风险的防范对策……………………………………………6

（一）建立和完善个人信用制度和信用体系………………………………………6

（二）建立健全消费信贷相关法律体系……………………………………………7

（三）建立有效的内控体系，实行浮动贷款利率…………………………………7

（四）采用科学的信用评分技术……………………………………………………8

（五）转变消费观念，提高信用意识………………………………………………8