我国商业银行零售业务的发展现状与对策研究

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XCLW86185 我国商业银行零售业务的发展现状与对策研究

内容摘要

　　我国高速的经济增长速度给具名生活水平带来了极大地改善，消费能力快速膨胀，同时对银行零售业务的要求也越来越多，单一的储蓄业务已经不能满足人们的多样化需求，这样的需求就决定了市场如何发展。

　　经过近几年的发展，商业银行零售业务宾至如归的硬件环境、微笑服务和顾客至上的经营理念等方面有较大的改观，但仍存在如下非常突出问题：一是零售业务对商业银行的利润贡献率非常的低;二是就整个商业银行零售业务而g，零售业务的发展仍处于盲目的市场扩张而忽视了价值创造，银行间缺乏实质性合作，重复建设相当严重，高成本投入下零售业务的服务质量仍不尽人意。

因此本文从商业银行零售业务的基本现状入手，探索在开放市场环境下商业银行零售业务的发展阶段、发展思路和有效路径，对提高商业银行的盈利水平、服务质量和市场竞争力具有现实作用。

我国商业银行零售业务发展意义

（一）零售业务是商业银行发展的战略重点

利率市场化推动银行向零售业务转型

金融脱媒化促进银行向零售业务转型

风险分散化坚定了银行向零售业务转型的方向

居民财富高增长促使银行向零售业务转型

（二）零售业务结构中非利息收入占比趋于提升

理财业务推动非利息收入持续增长

银行卡业务推动非利息收入持续增长

个人贷款业务促进利息收入的提升

商业银行零售业务存在的问题及原因分析

(一)商业银行零售业务存在的问题

1.陷入了同质化竞争的困境

(1)产品同质化严重

(2)服务同质化现象更加明显

2.银行业务无法真正以客户为中心

3.专业人才资源短缺

(二)造成商业银行零售业务面临不足的原因

1.思想观念落后

2.缺乏创新意识

(1)银行间的产品模仿度较高

(2)创新没技术含量

(3)品牌意识薄弱

3.营销体系不健全

4.服务和客户关系管理滞后

(1)营销意识淡薄

(2)我国商业银行计算机管理水平滞后

(3)业务流程不够科学合理

(4)缺少个性化的高质量服务

5.服务渠道不畅

三、商业银行零售业务的对策分析

(一)创新培养“核心竞争力”避免同质化

(二)树立以客户为“中心”的经营理念

(三)深化细分客户资源、引进培养人才

(四)开拓农村及新兴城镇零售业务潜力