我国商业银行信贷的风险分析及其防范

内 容 摘 要

信贷风险是我国国有商业银行营中的面临的一个非常突出的问题，也是制约国有商业银行建立现代金融制度的主经要障碍。国家也采取了施工办法来化解信贷风险，但本文认为国有商业银行实行经营转制后应以防范信贷风险为主，并有针对性地提出了信贷风险防范对策。经济改革和社会主义市场经济的发展为商业银行的进一步发展提供了契机，但由于现代市场经济的条件下，银行信贷市场是一个典型的信息不对称市场，信贷风险仍是国有商业银行最大、最突出的风险。尽管商业银行采取了许多强化风险管理、优化资产结构的措施，并成立资产管理公司对不良资产进行剥离，加强了对信贷风险的控制和防范，但问题没有从根本上得到解决，银行的不良资产仍居高不下，这使商业银行的经营面临较大的困难。解决了这个风险，不仅能够缓解商业银行超负荷经营的矛盾，而且还可以降低不良资产的比例，改变负债经营的状况，提高低御“金融风暴”冲击的能力，使各大商业银行有效、有序地营运。为此，我们要深刻地认识和分析商业银行的信贷风险，并在此基础上做好防范工作。

[关键词]：信贷风险；不良资产；信贷资产

目       录 

一、绪论…………………………………………………………………4

一、商业银行信贷风险的表现及成因分析   …………………………5

（一）历史沉积性风险  ………………………………………………5

（二）政府干预性风险  ………………………………………………6

（三）市场盲目性风险  ………………………………………………6

（四）道德困境性风险  ………………………………………………7

（五）管理失误性风险  ………………………………………………7

（六）法制缺陷性风险  ………………………………………………7

三、对策及建议  ………………………………………………………8

（一）建立科学的考评机制  …………………………………………8

（二）建立贷款风险预警机制   ………………………………………8

（三）商业银行可以实施信贷审批人员专职化制度，完善经营人员激励机制    ………………………………………………………………9

（四）健全和完善商业银行内部控制机制，做好内部防范工作

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（五）完善对信贷企业的制度建设，实施银行和企业共担信贷风

险制度，从根本上降低信贷风险   …………………………………13

（六）完善国家有关法制建设，充分发挥法规在防范信贷风险中的作用，切实保障银行信贷资全    ……………………………………14

四、结论   ……………………………………………………………15