我国个人消费信贷风险分析与解决建议

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XCLW85307 我国个人消费信贷风险分析与解决建议

内容摘要

当今行业竞争日趋激烈，全球银行业存在一定程度的创收问题，许多银行改变了传统的利润动力点，专注于低成本的消费信贷业务，业务的零售化逐渐成为整个行业的特色。在这种趋势下，国内商业银行也大力发展消费信贷业务，不仅可以开拓更广阔的市场，提供新的利润点，而且更悠闲地迎接外国银行的挑战。然而，与国外银行相比，国内商业银行消费信贷业务的发展历史相对较短，仍存在一些不完善之处。例如：信用体系缺乏完备性，风险的不可预测性，信用风险管理的不完整性和独立性，这些消费信贷风险阻碍了国内商业银行消费信贷业务的持续健康发展.. 因此，有必要在相关领域深入研究，探索评价和衡量国内商业银行消费信贷隐患和风险的适当机制，以及如何培养员工管理风险的能力。对这些问题的探索有助于促进我国商业银行消费信贷的发展、管理能力的提高，具有重要的现实意义。

关键词：

个人信贷、信用风险、内部控制

引言…………………………………………………………………………………Ⅰ

一、我国个人消费信贷风险概念……………………………………………………1

二、我国个人消费信贷风险类型……………………………………………………1

（一）信用风险………………………………………………………………………1

（二）市场风险………………………………………………………………………1

三、目前我国商业银行取的风险措施………………………………………………2

（一）风险防范………………………………………………………………………2

（二）风险监控………………………………………………………………………2

（三）风险应对………………………………………………………………………2

四、消费信贷管理存在的问题………………………………………………………3

（一）消费信贷风险管理意识低……………………………………………………3

（二）消金融市场管理薄弱…………………………………………………………3

（三）消费信贷内部控制不健全……………………………………………………4

（四）消费信贷流程不健全…………………………………………………………4

（五）缺乏完善的消费信贷体系……………………………………………………4

五、针对个人消费信贷风险的建议…………………………………………………5

（一）健全内部风险管理体系………………………………………………………5

（二）完善商业银行操作体系………………………………………………………6

（三）健全信贷风险约束机制………………………………………………………6

（四）完善商业银行个人征信系统…………………………………………………7

（五）健全关于消费信贷立法………………………………………………………7

六、结束语……………………………………………………………………………8

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