网上银行反洗钱难点和对策

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XCLW87690 网上银行反洗钱难点和对策

摘要

随着互联网技术的不断发展，网上银行已成为银行业务渠道和市场营销的主要手段之一。网上银行为我们带来便利的同时，也为不法分子洗钱提供了新的渠道，藏匿和转移赃款变得更加容易，识别和发现洗钱活动变得更加困难。本文对网络环境下洗钱活动的特点，以及反洗钱的难点进行了分析，同时提出了网上银行反洗钱的具体对策。

[关键词]：网上银行；反洗钱；法律法规

前言1

1. 网络洗钱的特点2

1.1. 虚拟性和隐蔽性2

1.2. 时间和区域跨度大2

1.3. 手工采集、甄别反洗钱信息难度较大3

2. 网上银行反洗钱工作存在的难点4

2.1. 对客户难以有清楚的了解4

2.2. 没有良好的数据来源4

2.3. 缺乏较高的反洗钱分析系统的数据挖掘能力5

2.4. 网上银行反洗钱没有完善的制度保障6

3. 解决银行网络反洗钱工作的对策7

3.1. 贯彻“了解客户”的方针，同时加强对银行内部制度的控制7

3.2. 完善网络反洗钱的法律法规7

3.2.1. 进一步完善《反洗钱法》和其配套制度7

3.2.2. 对可疑交易要注意识别和报告8

3.2.3. 通过数据挖掘，建立完善的高科技支付交易自动报告系统9

3.2.4. 托管CA中心的证书9

3.2.5. 增加与世界各国的交流与合作10

4. 结论11

5. 文献