论资产配置与财富传承中保险的作用

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XCLW87980 论资产配置与财富传承中保险的作用

内容摘要

历史告诉我们：不同的资产，收益变化是截然不同的！资产配置既可以帮助降低资产价格波动对组合的影响,又可以通过个人的风险偏好，从而实现长期投资目标。从资产配置的思维出发，面对越来越复杂的投资市场，我们一定要量力而行，绝不孤注一掷，做好资产配置！把保险等保障类的投资产品为家庭打足基础，其他高风险投资才不会是空中楼阁。

保险理财由于其安全性、收益性和流动性，是理财金字塔底端最稳健的基石，同时也是投资规划中最基础的资产配置。保险具有安全性和控制力！在资产配置上，保险产品不仅有预定利率来保证本金安全与收益的确定性，并通过法规来确定保险公司的经营稳健性、理赔的时效性、保单利益的久远安全性，通过监管来保证未来兑付的确定性！保险是非常符合守住财富的想法，是做资产保全工具的第一选择。

[关键词]：理财金字塔；资产配置；财富传承

内容摘要1

一、资产配置的意义3

（一）理财金字塔3

（二）为什么要做资产配置5

1.2.1资产配置在客户的认可程度5

1.2.2资产配置的四大账户5

（三）保险，给未来上一条安全绳（险种与功能）5

1.3.1终身寿险6

1.3.2两全保险6

1.3.3年金保险6

1.3.4健康保险7

1.3.5重大疾病保险7

1.3.6意外伤害保险7

二、保险在财富传承的功能与需求8

2.1中产阶级财富传承需求8

2.2高净值人群财富传承8

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