信用卡风险防范问题的研究

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XCLW88590 信用卡风险防范问题的研究

摘要

由于经济全球化和经济市场化的日益发展,中国的金融制度也是随着时代不断的进行改革，现如今,信用卡业务在世界各国的银行的盈利比重中占比越来越大。而信用卡业务也已经成为了商业银行战略发展的必不可少的一部分。但是，随着信用卡市场的发展，出现了大量的信用卡诈骗等类型的案件，同时监管部门也存在着风险控制水平低、风险监管滞后等问题,而这会对信用卡业务的健康发展造成不利影响。所以，如何有效防范信用卡风险已经是个刻不容缓的问题了。

[关键词]：商业银行；信用卡；风险防范

1. 引言1

1.1 研究背景1

1.2 研究意义1

1.3 研究方法和目的1

2. 信用卡及其风险概述1

2.1 信用卡概述2

2.2 信用卡风险的种类2

1.来源于持卡人的风险2

2.来源于第三方的风险3

3.来源于商家的风险3

4.来源于商业银行的风险3

2.3 信用卡风险形成的原因4

1.我国的信用体系不够完善4

2.网络支付的风险4

3.发卡机构管理不完善4

4.持卡人用卡不当5

3. 我国信用卡现状及风险业务信用风险管理存在问题6

3.1 我国商业银行信用卡现状6

3.2 我国商业银行信用卡风险管理存在的问题7

4. 对信用卡信用风险管理的对策7

4.1 完善个人信用征信体系，建立健全的社会诚信体系7

4.2 严格把控信用卡发卡关，严格控制审批范围与操作流程8

4.3 建立风险预警机制，防范欺诈风险8

4.4 采用法律手段，对信用卡消费严格规范9

4.5 积极防范欺诈风险9

4.6 提高从业人员的整体素质10

4.7 建立行业协会，加强行业自律10

5. 结论11

文献