商业银行消费信贷的风险分析与对策思考

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XCLW90136 商业银行消费信贷的风险分析与对策思考

摘要目前，我国消费信贷空间不断拓展，住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。2000年，全国机构贷款余额增加万亿，同比增长%，其中消费贷款累计增加252亿元，比1999年多增加163亿元，占全部金融机构贷款多增额的68%，在全年贷款总增长额中的贡献率为%。

随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，商业应加强对消费信贷风险的分析与认识，以便及时采取措施，防范消费信贷风险。

关键词：财务风险成因信贷风险分析应对措施

一、消费信贷中的风险因素1

二、银行自身管理薄弱致使潜在风险增大1

三、商业银行防范消费信贷风险的对策建议2

（一）客观性2

（二）全面性3

（三）不确定性3

（四）共存性3

（五）激励性3

四、信贷风险管理的必要性及意义4

（一）信贷风险管理的必要性4

（二）信贷风险管理的意义4

五、防范和化解商业银行及企业财务风险的对策与措施4

（一）建立健全企业财务风险识别与预警系统4

（二）建立健全有效的财务控制机制5

（三）充分利用财务实时信息系统监控5

（四）加强企业的财务预算管理5

（五）加强商业银行内部会计对风险控制的具体措施5

（六）建立风险应对预警体系6

（七）充分利用财务实时信息系统监控6

（八）进一步完善消费贷款的担保制度。6

（九）把个人消费贷款与保险结合起来。7

（十）实行浮动贷款利率和提前偿还罚息。8

六、总结9

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