商业银行综合柜员制操作风险与防范

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XCLW92457 商业银行综合柜员制操作风险与防范

内容摘要

摘要：商业银行实行综合柜员制是国际商业银行业务操作现代化的趋势。综合柜员制在具有明显的优越性同时，也存在较大的风险。本文在分析综合柜员制存在风险的基础上，提出进一步完善综合柜员制的制度，有效防范风险的具体建议。

[关键词]：商业银行综合柜员制操作风险

1.综合柜员制的概念及其作用..........................................5

1.1综合柜员制的概念.................................................5

1.2综合柜员制对商业银行的作用.......................................5

2.商业银行综合柜员制操作风险的理论概述..............................6

2.1商业银行综合柜员制操作风险的表现.................................6

2.1.1柜员风险.......................................................6

2.1.2授权管理风险...................................................6

2.1.3技术风险.......................................................6

2.2商业银行综合柜员制操作风险的特征.................................7

2.2.1涉及范围大且发生频率高.........................................7

2.2.2难于测量和预测.................................................7

2.2.3风险不易分散...................................................7

2.3商业银行综合柜员制操作风险管理的必要性...........................7

2.3.1有助于构建操作风险管理体系.....................................8

2.3.2有助于营造操作风险管理文化.....................................8

2.3.3有助于健全内部控制流程制度.....................................8

2.3.4有助于提高操作风险管理技术水平.................................8

2.3.5有助于制定合理的绩效考核机制...................................8

3.D银行综合柜员制操作风险分析.......................................9

3.1D银行综合柜员制运作模式..........................................9

3.2D银行综合柜员制面临的操作风险定性分析............................9

3.2.1机构设置与操作风险.............................................9

3.2.2岗位设置于操作风险............................................10

3.2.3业务管理与操作风险............................................11

3.2.4岗位轮换与强制休假............................................12

3.2.5外部欺诈......................................................12

4.D银行改进综合柜员制操作风险管理的建议............................13

4.1强化内部控制....................................................13

4.1.1重视内控，加强稽核监督.........................................13

4.1.2发挥网点负责人的监督和带头作用................................14

4.2强化教育培训....................................................14

4.2.1加强人员培训，提高综合柜员的素质...............................14

4.2.2进行风险警示教育，提高员工责任心，增强风险防范意识..............14

4.2.3了解员工的思想动态，以人为本...................................15

4.3强化综合保障....................................................15

4.3.1完善绩效考核制度..............................................15

4.3.2严格执行岗位轮换和强制休假制度................................15

5.总结与展望.......................................................16

文献