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商业银行消费信贷的风险分析与对策思考
本文ID:200388
(字数:9578)
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XCLW98855 商业银行消费信贷的风险分析与对策思考
一、 引言4
二、 我国商业银行消费信贷的现状分析4
(一)多元化的消费信贷体系4
(二)、增长速度快, 规模不断扩张4
(三)、地区之间发展不平衡, 城乡差距较大4
三、 我国商业银行消费信贷存在的风险分析5
(一)、信用风险5
1 . 个人信用制度不健全5
(二)、市场风险5
1 . 抵押物价值降低带来的风险5
(三)操作风险6
1 . 法律风险6
(1) 人员道德风险6
(2) 法律文件不完整带来的风险6
2. 外部风险6
<四>流动性风险6
四、 我国商业银行消费信贷风险的原因分析7
<一>个人征信系统不完善7
1 . 个人信用记录不完整7
2. 个人征信数据高度分散7
<二>固定利率导致利率风险和违约风险7
1 . 利率风险7
2. 违约风险7
<三>法律机制不完善和银行自我风险管理薄弱8
1 . 法律机制不完善8
2. 银行自我风险管理方面存在缺陷8
(1) 银行风险管理技术的落后和缺乏风险管理的动力8
(2) 银行在消费信贷信用管理的控制机制方面不完善8
(3) 一些辅助性的管理制度还不完善8
<四>经济过热发展对商业银行流动性产生影响8
1 . 信贷资金的过度集中8
2. 缺乏资产证券化的有效手段8
五、 防范我国商业银行消费信贷风险的对策分析9
<一>规范我国个人信用征信体系9
1 . 完善个人征信系统9
(1) 个人征信机构的运作要市场化、 集中化。9
(2) 政府要加强对个人征信机构的监管。9
2. 建设信用评估模型9
<二>完善消费信贷风险转移机制的市场化建设9
1 . 通过保险转移风险9
2. 建立消费贷款担保机构10
3. 实现消费贷款证券化, 分散消费信贷风险10
<三>完善相关的法律法规和银行的内部管理10
1 . 完善信贷法律法规10
2. 加强银行内部管理10
<四>完善流动性风险监管体制10
六、 结语10
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2023-09-01 14:02:36【
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