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我个人消费信贷风险分析与解决建议
本文ID:216835
(字数:12535)
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XCLW152428 我个人消费信贷风险分析与解决建议
一、 我国个人消费信贷的现状 (一)增长速度快4
(三) 消费信贷方式单一4
(四) 消费信贷基本限于住房消费4
1 市场竞争的需要4
2 “准贷记卡”和“贷记卡”5
3 金融市场发育不足5
(五) 消费信贷风险的界定5
1 消费信贷风险主要内容5
2 消费信贷风险的客观存在5
3 消灭风险的不现实性5
4 风险的有利条件和不利条件6
(六) 我国个人消费信贷发展6
1 中国金融机构开展个人消费信贷较晚6
2 推动个人信贷业务健康有序发展6
3 消费信贷业务发展规模7
4 消费信贷业务发展特点8
1 信用风险9
4 欺诈风险10
5 抵押物风险10
6 法律风险11
7 管理风险11
(二)消费信贷的潜在风险12
1 利率风险12
2 流动性风险12
1 银行内部经营管理的制度存在缺陷13
2 银行内部缺乏个人消费信贷方面的管理经验13
1 消费信贷的规范性文件层次较低13
2 消费信贷配套的制度政策尚未建立或有待完善14
1 没有对自然人信用状况等进行调查和评估14
2 居民的收入尚未完全货币14
1 缺乏个人信用基础数据15
2 评分模型的种类较少15
3 评分模型的使用15
3 风险有效转移16
1 加大对失信的法律惩罚力度16
2 将消费信贷列入国家法律体系17
3 完善社会保障制度17
1 专家法评分模型的局限性17
2 银行采用不同方法开发评分模型18
3 将信用评分技术用于个人信用风险管理的全过程18
五 我国商业银行个人消费信贷风险防范的主要措施18
(一)完善银行内部管理体系18
1 银行内部的个人信用评价与管理系统18
2 建立个人客户信用数据库20
(二)建立科学的个人信用评价标准21
1 道德品质21
2 能力21
3 资产状况22
4 借款人情况23
(三)建立有效的个人消费信贷担保制度23
1 个人提供担保23
2 以社区为单位,成立合作性质的担保机构。24
3 由政府部门成立专业的政策性担保机构24
(四)加快个人消费信贷法律法规建设24
(五)建设和完善25
六 结束语25
参 考 文 献27
【摘要】随着我国经济持续的发展和人民生活水平的提高,个人信用需求旺盛,“信用消费”逐渐进入了人们的生活,个人消费信贷业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分。但是,随着消费信贷业务规模的不断扩大,消费信贷中存在的问题和消费信贷的风险也逐渐暴露出来,制约了我国消费信贷的健康发展。为推动我国个人消费信贷业务的健康发展,针对风险管理方面尚且存在的问题,提出管理对策。
关键词:个人信用
个人消费信贷
风险管理 商业银行
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