信用卡风险防范问题的研究

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XCLW154132 信用卡风险防范问题的研究

信用卡风险防范问题的研究2

一、引言2

（一）研究背景2

（二）研究意义2

（三）研究方法和目的2

二、信用卡及其风险概述2

（一）信用卡概述2

（二）信用卡风险的种类2

1.来源于持卡人的风险3

2.来源于第三方的风险：3

3.来源于商家的风险：3

4.来源于商业银行的风险：3

（三）信用卡风险形成的原因4

1.我国的信用体系不够完善4

2.网络支付的风险4

3.发卡机构管理不完善 4

4.持卡人用卡不当 4

三、我国信用卡现状及风险业务信用风险管理存在问题5

（一）我国商业银行信用卡现状5

（二）我国商业银行信用卡风险管理存在的问题5

四、对信用卡信用风险管理的对策6

（一）完善个人信用征信体系，建立健全的社会诚信体系 6

（二）严格把控信用卡发卡关，严格控制审批范围与操作流程6

（三）建立风险预警机制，防范欺诈风险6

（四）采用法律手段，对信用卡消费严格规范6

（五）积极防范欺诈风险7

（六）提高从业人员的整体素质7

（七）建立行业协会，加强行业自律8

5. 结论8

参考文献：8

内容摘要

由于经济全球化和经济市场化的日益发展,中国的金融制度也是随着时代不断的进行改革，现如今,信用卡业务在世界各国的银行的盈利比重中占比越来越大。而信用卡业务也已经成为了商业银行战略发展的必不可少的一部分。但是，随着信用卡市场的发展，出现了大量的信用卡诈骗等类型的案件，同时监管部门也存在着风险控制水平低、风险监管滞后等问题,而这会对信用卡业务的健康发展造成不利影响。所以，如何有效防范信用卡风险已经是个刻不容缓的问题了。

关键词：商业银行；信用卡；风险防范