论我国商业银行贷款风险管理制度

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内 容 摘 要2

第一章 我国商业银行信贷风险的表现与成因分析3

一、信贷风险的涵义与风险因素3

二、我国商业银行信贷风险的表现4

三、我国商业银行信贷风险的成因5

第二章 我国商业银行信贷风险管理的现实意义8

一、我国商业银行信贷风险的危害8

二、我国商业银行信贷风险管理的必要性8

第三章 我国商业银行信贷风险管理的理论依据11

一、风险管理及其要旨11

二、信贷风险管理的目标与原则13

三、信贷风险管理的一般方法14

第四章 信贷风险管理体系的构造与完善15

一、我国防范和化解信贷风险的总体设想15

二、建立科学信贷风险管理体系应遵循的原则16

三、建立以审贷分离为核心的信贷风险管理体系18

四、信贷政策、信贷风险监控指标、贷款分类及贷后管理22

内 容 摘 要

2007年－2009年环球金融危机，又称世界金融危机、次贷危机、信用危机，更于2008年起名为金融海啸及华尔街海啸等，是一场在2007年8月9日开始浮现的金融危机，像雷曼兄弟、花旗银行等“百年老店”纷纷败下阵来。自次级房屋信贷危机爆发后，投资者开始对按揭证券的价值失去信心，引发流动性危机。即使多国中央银行多次向金融市场注入巨额资金，也无法阻止这场金融危机的爆发。直到2008年9月9日，这场金融危机开始失控，并导致多间相当大型的金融机构倒闭或被政府接管。从全球范围内来看，经济金融环境的剧烈变化迅速改变了银行的经营环境，加大了银行的经营风险。金融业界开始重新审视银行的风险管理体系，银行业进入了更为严谨更为健全的风险管理时代。

2010年11月12日G20首尔峰会宣言中通过了巴塞尔银行监管改革的新框架(一般称为巴塞尔Ⅲ)，其核心就是对今后全球银行业的资本监管提出更严格甚至严厉的改革要求。目前，国内主要大型商业银行都已准备于2010年底正式实施新资本协议，项目实施工作正在稳步进行。在后危机时代，严格资本监管，提高资本质量，从公司治理、制度架构、风险量化、管理信息系统等各方面全面提升商业银行的风险管理水平乃是全球银行业大势所趋。在目前对本次危机的反思中，这一点更是得到了包括G20、金融稳定理事会和巴塞尔委员会在内的国际社会和组织的一致认同。从我国银行业转变经营模式的实际需要出发，随着新资本协议在全球银行业的逐步普及，是否实施新资本协议对于银行的品牌形象、在资本市场的被认可程度将产生越来越大的影响。另一方面，随着国内银行间竞争加剧及金融脱媒趋势的增强，商业银行自身的风险管理水平和资本管理能力将直接影响到银行的盈利水平和发展空间。