我国商业银行个人住房贷款风险及防范

一、绪论………………………………………………………………………1

㈠选题的背景及意义………………………………………………………1

㈡文献综述…………………………………………………………………1

二、我国商业银行个人住房贷款业务发展现状……………………………3

三、我国商业银行个人住房贷款面临的主要风险…………………………4

㈠借款人及其抵押物方面的风险……………………………………………4

㈡银行方面的风险……………………………………………………………5

㈢政策性风险…………………………………………………………………6

四、我国商业银行个人住房贷款风险的深层次原因………………………6

㈠银行风险意识不够强，经营理念存在偏差………………………………6

㈡银行内控制度不够完善……………………………………………………7

㈢银行贷前检查及贷后管理管理不善………………………………………7

㈣商业银行个人信用体系不健全……………………………………………8

㈤风险转移及分散机制不够完善……………………………………………8

㈥房地产行业的周期波动性和现阶段的房价泡沫…………………………9

五、提升我国商业银行对个人住房贷款风险的防范对策建议……………9

㈠客观认识个人住房贷款风险，树立正确的经营理念……………………9

㈡积极进行改革，完善内部管理体制………………………………………10

㈢加强贷前审查及贷后管理…………………………………………………10

㈣银行应加强深化房地产行业和政策动向研究分析………………………11

㈤进一步完善个人信用体系…………………………………………………11

㈥发展完善风险转移和分散机制……………………………………………12

六、结论………………………………………………………………………12

参考文献………………………………………………………………………14

我国商业银行个人住房贷款风险及防范

一、绪论

㈠ 选题的背景及意义

我国进入改革开放之后，开始重视房地产市场的培育和发展，特别是1998年国务院出台《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》实现住房商品化以来,住房产业得到了迅速发展，己经成为我国一个新的经济增长点。从我国银行业发展趋势来看，个人住房抵押贷款己经成为银行贷款发放的主要领域之一，从1997年底的190亿元，增长到2009年的4.3万亿元，12年增长了226多倍，占商业银行全部贷款总额10%，住房贷款业务的快速发展，给银行业带来了巨大的经济效益，因此各家商业银行都将个人住房贷款视为高收益、低风险的优质信贷业务而大力发展，一时间成为国内商业银行信贷市场竞争的焦点。但是，在房贷业务快速发展的同时我们应注意到，由于我国商业银行开展此类业务时间短，行业整体发展水平低，加之同业市场竞争激烈的原因，使经营者往往只注重短期的收益，而对于个人住房贷款的外来风险却估计不足，甚至部分商业银行为获得短期的业绩不惜以牺牲信贷资产质量为代价拼抢市场，这为个人住房贷款业务发展埋下了较大的风险隐患。

2007年美国所爆发的次贷危机波及全球经济，就给我国商业银行敲响了警钟。历史的教训值得我们引以为戒，对于还处在发展初期的我国住房贷款业务，更需要预防此类现象的发生，以免给银行业乃至整个金融体系造成重大的影响。因此，本文通过简述我国发展个人住房贷款的必要性及现状，然后针对现实分析我国商业银行个人贷款所面临的风险及其深层次原因，最后提出有效的风险防范对策，对于商业银行防范个人住房贷款风险，优化我国商业银行信贷资产结构、提高其信贷资金安全性、流动性及赢利性及促进银行内部机制的完善，保障金融体系的稳定健康发展具有重要的理论和现实意义。