农行杭州浙大支行综合柜员操作风险

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XCLW161400 农行杭州浙大支行综合柜员操作风险

主体框架：

一、中国农业银行推广实行综合柜员制试行情况

（一）农行利用ABIS,BOEING发展综合柜员制的理论背景

（二）农行浙大支行实行综合柜员制的优点

二、农行浙大支行综合柜员制存在的主要操作风险

（一）柜员自身能力及培训不到位

（二）监控设施及出纳机具存在的风险

（三）业务授权风险

（四）柜员道德风险

（五）ABIS及BOEING应用程序风险

三、农行浙大支行典型操作风险案例分析

四、农行浙大支行柜员操作风险防范措施及对策

（一）加强柜员培训, 健全柜员内、外素质

（二）制定科学考核体系，激发员工的积极性

（三）加强岗位轮换和强制休假制度

（四）制订落实操作风险管理体制，加强内控制度

内容摘要

近年来, 国内商业银行在金融信息化、电子化方面的建设确实有了长足的改善。但金融事业的开放和全球化, 再加上身处一线岗位的银行综合柜员处理业务的交易性质越来越复杂, 各项风险如影随形。2001年巴塞尔委员会在新资本协议草案中, 将操作风险也纳入最低资本监管要求的风险管理框架中,金融机构既要度量操作风险概率大小,又要估算损失的可能金额，配置相应的资本金水平，使得金融机构面临新的压力和挑战。因此, 无论是对农业银行还是其他商业银行来说，如何准确识别柜员面临的主要风险，采取有效的对策加以应对，成为防控风险案件的关键。无疑，操作风险的防范和管理方法的研究和探讨就显得尤为必要。

至今，柜面业务仍然是农业银行最重要的基础业务之一，柜面操作风险作为操作风险的重要组成部分，越来越成为农行这样的国有商业银行上市后不容回避的问题。近年来，综合柜员制在基层商业银行得到较为广泛的应用，综合柜员的操作风险是指在银行前台柜面业务中，因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。新资本协议明确提出将操作风险纳入资本监管的范围。营业网点是商业银行服务的窗口 ,其竞争能力的高低 ,事关农行的生存和发展。柜员身处一线岗位，工作任务既具体又繁杂，各项风险如影随形。准确识别柜员面临的操作风险，采取有效的对策加以应对，是防控案件的关键，也是提高农行整体的竞争能力的重要途径。

本论文旨在对中国农业银行实行综合柜员制理论背景的阐述，将农行在实行综合柜员制中存在的主要操作风险为出发点，以农行浙大支行作为研究分析的对象，通过近年农行真实发生的风险案例的收集和分析，以自己的视觉提出有效防范柜员操作风险的措施及对策。

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