网络银行的现状与发展

内 容 摘 要2

前言4

第一章网络银行的现状与发展6

1.1、网络银行的商业基础一一电子商务6

1.2网络银行的概念8

1.3网络银行的三个发展阶段10

1.4网络银行的特征11

1.5网络银行的安全机制11

第二章网络银行的发展15

2.1网络银行在世界中的发展15

2.1.1欧洲的网络银行15

2.1.2亚太和其他地区的网络银行16

2.2中国网络银行的发展17

2.2.1我国商业银行发展网络银行业务的必要性18

2.3其他地区网络银行的发展状况19

2.3我国网上银行的兴起21

第三章网络银行存在的风险与措施22

3.1网络银行业务的风险种类23

3.1.1、网络银行的系统风险23

3.1.2、网络银行的业务风险24

3.2我国网络银行发展中存在的问题26

3.3、网络银行监管的难度30

3.4网络银行的风险管理32

3.4.1风险管理的措施32

3.4.2网络银行的监管措施34

结束语37

参 考 文 献38

内 容 摘 要

    网络经济在世纪之交的篷勃发展,是与1993年以来国际互联网商务性应用的急剧高涨分不开的。伴随着计算机网络和通讯技术的迅猛发展,席卷全球金融业的一场变革正向我们袭来,这就是网上银行的高速发展成为商业银行在未来竞争中抢占制高点的战略选择。

    网络银行的产生是基于电子商务的迅猛发展。电子商务利用交易要求具备安全、高效的支付系统作为其外部支撑环境,网络银行因此应运而生。网络银行是电子商务的核心商务活

动,电子商务则是网络银行发展的商业基础。缺乏社会的电子商务环境,网络银行就不可能得到有效、快速的发展,而缺乏网络银行提供安全、快捷的网上支付系统,电子商务则难以顺利实现。网络银行是指利用互联网(Interne)t技术,通过互联网向客户提供金融信息服务和银行交易服务的虚拟银行柜台。1997年4月,招商银行在我国率先开办网上银行业务,随后,中国银行、建设银行、工商银行也开始向客户提供网上服务,其中较为成功的当属招商银行的“一网通”。1999年9月,招商银行全面启动网络银行服务,推出了由网上个人银行、网上企业银行、网上证券、网上商城和网上支付组成的网络银行服务体系,目前,无论是网络银行技术,还是业务量均在国内同业中居于领先地位。2000年,招商银行又推出了“网上企业银行”3.0版,即以B一B电子商务交易平台上的有效电子合同为基础,提供网上申请开立国内信用证和网上查询打印来证功能,实现了从传统银行网络化到真正意义的网络银行的飞跃。总的来说,我国网络银行的发展尚处于起步阶段,在其成长过程中还存在着诸姐安全保障、法律依据、技术规范、内部管理及客户来源等问题,还需我们进一步完善和改进。但我们不能因此而裹足不前,应当充分利用我国传统商业银行经营管理中的优势条件,借签国外的先进经验,以传统商业银行在互联网上提供网上服务的模式为我国网络银行发展的主要模式,并努力探索建立纯网络银行的模式。网络银行的经营特征就是“高风险,高回报’,。网络银行获取利润的基础就是风险。网络银行存在一天,就不会没有风险,关键是如何防范风险,不断提高网络银行的安全水平。这不仅是网络银行经营管理中的重要环节,也是中央银行监管的主要内容。由于网络银行正处于发展初期,对网络银行的风险控制及其研究还处于起步阶段。与发达国家相比,我国对网络银行的监管还存在着一系列难点。在目前阶段,中央银行的监管对策应围绕以下几个方面展开:一要坚持积极审慎的原则发展网上银行业务;二要完善网上银行业务运行的法律环境;三要建立国内网上银行业务统一认证中心;四要制定网上银行业务监管指引。总之,随着我国加入WTO的步伐日益加快,开放金融市场,中国的商业银行面临着国际银行业的激烈挑战,在此,我们不能仅仅看到传统银行业务方面的竞争,还要看到新技术推动的网上银行业务的竞争,这样我们才能适时地调整我国金融业的发展战略,改变传统的经营观念,实现我国商业银行持续、健康、发展的目标。