论我国商业银行的经营与管理

前言…………………………………………………………………………1

第一章、商业银行经营体制的基本理论………………………………..2

一、商业银行经营体制的含义与变迁……………………………..2

 （一）商业银行经营体制的含义、分类及其意义……………….2

 （二）商业银行经营体制的变迁………………………………….2

二、我国商业银行经营体制演变的必然性………………………..4

 （一）商业银行进行混业经营是我国加入世贸的必然要求…….4

 （二）混业经营扩大了商业银行的发展空间…………………….5

 （三）我国金融业初步具备了混业的经营的条件……………….6

三、我国商业银行经营体制转换的立法与实践分析……………..8

 （一）我国商业银行经营体制转换的立法分析………………….8

 （二）我国商业银行经营体制转换的实践分析………………….9

 （三）我国商业银行经营体制转换中存在的问题……………….10

第二章、商业银行混业经营模式的比较分析…………………………..12

一、国外商业银行混业经营模式的比较分析………………………12

 （一）全能银行模式……………………………………………….12

 （二）金融控股公司模式………………………………………….14

二、我国商业银行混业经营模式的选择……………………………17

 （一）商业银行的混业经营模式选择的决定因素……………….17

 （二）我国商业银行经营模式的选择…………………………….17

三、我国商业银行经营体制转换中的制度完善…………………..18

 （一）拓宽业务领域、建立有效的内控机制…………………….18

 （二）稳步实现混业经营、组建金融集团…………………………..19

 （三）修改现行法律框架、构建混业经营法律规范体系……….20

第三章、强化我国商业银行集约化经营与管理相关问题的思考……..21

   一、强化集约化经营与管理需要一系列制度保障和技术.………….21

   （一）统一的管理平台………………………………………….…………….21

   （二）统一的信息技术平台…………..…………………………………….22

   （三）标准化、规模化的业务操作流程………………………………….23

   （四）高素质的经营管理队伍……………………………………………….26      

   四、正确处理商业银行集约化经营与管理中的几大关系………….27

   （一）内涵与外延的关系…………………………………………………….28

(二)集约经营与模式经营的关系………………………………………..29

（三）速度与效益的关系…………………………………………………….30

   （四）总量与结构的关系…………………………………………………….30

   （五）硬件与软件的关系…………………………………………………….32

结语…………………………………………………………………………33

参考文献…………………………………………………………………..34

内 容 摘 要

   迈入21世纪，商业银行混业经营以其综合经营的竞争优势成为世界银行业发展的历史趋势。我国商业银行要积极应对金融市场的变迁，就必须调整竞争战略，积极推行由分业经营体制向混业经营体制进行转变得金融体制改革。经济基础决定上层建筑，国家有关金融体制改革的立法作为上层建筑，必须适应我国金融体制的改革需要。虽然《商业银行法》的修改为金融体制转换预留了空间，但在商业银行混业经营和监管制度中的不足成为我国商业银行向混业经营体制过渡中的制约。同时金融业面临的压力是多方面的，存在的缺陷也是很明显的。这些问题只能在深化改革和加快发展中来加以解决。树立和落实科学的发展观，是解决金融业面临这种难题的根本出路，也是开创现代金融新局面的根本保证。实践证明，只要坚持求真务实，把握客观规律，树立以人为本的基本观念，就没有解决不了的难题，也没有闯不过去的关隘。金融业的改革和发展，既要看准全球变革的大趋势，又要开发身藴含的生机和活力，而后者才是最宝贵的，最能起决定性作用的因素。

文章的主要内容包括以下三个部分：

    第一部分简要介绍了商业银行经营体制的基本理论。通过商业银行经营体制的含义与国内外商业银行经营体制历史变迁的原因分析，指出我国商业银行经营体制演变的必然性表现为：商业银行进行混业经营是我国加入世贸的必然要求，混业经营扩大了商业银行的发展空间，我国金融业初步具备了混业经营的条件。就我国商业银行经营体制转换的立法与实践分析，指出我国商业银行经营体制转换中存在的问题有我国金融法律体系尚不健全、金融机构内控制度不完善，实行混业经营可能引发较大风险、我国金融监管机构监管水平尚不能适应混业经营的要求。

    第二部分对商业银行混业的不同经营模式进行了比较分析。通过对国外商业银行混业经营模式中全能银行模式、金融控股公司模式的概念、制度体系及其各国实践的比较分析，指出全能银行模式，金融控股公司各自的优劣，进而得出我国商业银行混业经营模式应在风险和效益兼顾的前提下选择金融控股公司模式，并提出我国平稳推进商业银行的混业经营，选择金融控股公司模式的具体步骤为：拓宽业务领域、建立有效的内控机制、稳步实现混业经营、组建金融集团、修改现行法律框架，构建混业经营法律规范体系。

第三部分专门分析论述了我国商业银行集约化经营管理的具体对策。这一部分是全文的重点。实现我国商业银行集约化经营与管理涉及到方方面面：首先要树立集约化经营与管理思想观点，增强转变经营方法的紧迫性：其次要从精简次要的分支机构，提高经营管理决策水平、构建资金营运体系、财务管理体系、劳动人事管理体系等方面来提高商业银行的集约化水平：同时，推进我国商业银行集约化经营需要实现五大转变，构建相关的技术支持平台：再者，提高我国商业银行集约化经营管理水平，还有正确处理集约化经营管理中的几大关系：最后，强化我国商业银行集约化经营与管理还应进行我国商业银行的在造。

总之，实现我国商业银行经营方法的转变，提高我国商业银行集约化经营管理水平是一项系统的工程，需要社会各部门的共同配合，齐心协力。论文所做的分析、研究、仅仅是本人的一些初步设想与努力。但是我相信，只要我国商业银行各级机构、社会部门都树立了“两个转变”的观念，共同努力，深化金融改革，我国商业银行集约化经营管理水平一定能够提高，经营效益一定会得到明显改善。

总之，本人运用阶段所学《货币经融学》，《商业银行学》，《公司经融学》，《中国经济概论》，《公司经融学》等经济金融专业理论知识，结合我国商业银行集约化经营与管理的实践，对我国商业银行集约化经营管理中的问题与对策进行了尝试性分析与探论。但由于本人不从事商业银行的经营与管理工作，加之才蔬学浅，论文中定有不少的问题和不足，敬请老师多多教导，本人将在今后的学习与工作中继续学习，深入探索。

关键词：商业银行   混业经营  风险经营  集约化经营管理