论我国商业银行贷款风险管理

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XCLW164651 论我国商业银行贷款风险管理

1引言.................... ......................................... 5

2商业银行贷款风险管理概述.................................. ........5

2.1贷款风险................................ ......................5

2.2贷款风险管理...................... ....................... ... 5

3 我国商业银行的贷款风险现状............... .............. .........6

3.1外部风险因素............................... ...................6

3.1.1信息不对称，借款人品格影响贷款风险.........................6

3.1.2微观经济不景气，企业不良贷款增多...........................6

3.1.3政府行为影响明显............................... ...........6

3.1.4融资结构失衡............................... ...............6

3.2内部风险因素............................... ...................7

3.2.1资产质量............................... ...................7

3.2.2贷款结构............................................... ...7

3.2.3贷款投向............................................... ...8

3.2.4“借新还旧”现象的普遍............................... .......8

4 我国商业银行贷款风险管理中存在的问题....................... ......8

4.1 外部环境因素............................... ................ ..8

4.1.1市场融资制度落后 ............................... ..........8

4.1.2法律制度约束不力............................... ...........8

4.1.3外部监管存在漏洞............................... ...........9

4.1.4社会保障制度改革滞后............................... .......9

4.1.5社会信用监督机制不健全............................... .....9

4.2 银行自身因素............................... ..................9

4.2.1公司治理结构不合理 ..................................... ..9

4.2.2内部控制制度不健全 ................................ ......10

4.2.3贷款风险管理流程落后 ............................... .....10

4.2.4贷款风险控制信息系统建设落后 ........................ ....10

5不完善的贷款风险管理机制的危害............................. ......11

5.1巨额不良资产严重侵蚀银行利润........................ .........11

5.2产生经济泡沬................................................ .11

5.3影响正常的信贷资金需求..................................... ..11

6提高我国商业银行贷款风险管理水平的对策........................... 12

6.1优化商业银行贷款的经济社会环境 ............................ ..12

6.2防范抵押风险 ................................................ 12

6.3创新融资制度................................................ .12

6.4实施有效金融监管............................... ..............12

6.5建立有效的公司治理结构............................... ........13

6.6健全内部控制制度............................... ..............13

6.7坚持审贷分离制度............................... ..............13

6.8优化贷款风险控制信息系统................................... ..14

6.9 加强信贷文化建设.............................................14

7结论................................. ...... ..................... 14

内容摘要

商业银行的经营与生俱来就具有风险，而不良贷款的产生会严重影响我国商业银行的经营管理，因此贷款风险管理显得尤其重要，贷款风险管理成为商业银行风险管理中最关键也最具挑战性的领域之一。

我国自从改革开放尤其是加入WT0后，经济、金融全球化步伐明显加快，商业银行也获得了快速发展，但与《新巴塞尔资本协议》及西方发达国家商业银行贷款风险管理实践相比，我国银行业贷款风险管理还处于较低的水平，现行贷款风险管理中仍然存在着不少问题。

本文就我国商业银行的贷款风险现状进行分析，剖析我国商业银行贷款风险管理中存在的问题，并就提高我国商业银行贷款风险管理水平提出若干对策建议，以求更好地做好贷款风险管理。