杭州农村私企双职工中年家庭理财规划

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XCLW102717 杭州农村私企双职工中年家庭理财规划

内容摘要：杭州是一个经济增长迅速，高消费的新一线城市，生活具有一定的压力，虽然该家庭为双职工家庭，拥有一定的资产基础，且暂时不需要支付父母的赡养费用，但两个孩子的教育支出成了这个家庭最主要的负担，郑先生具有一定的理财意识，因经验不足，会倾向于选择风险较低，收益也相对低的银行理财产品，加上购保意识薄弱，家庭除了基本社保，没有针对性的保险，对资产配置不合理，影响日后的生活质量，针对这些现实的问题以及郑先生家庭资产负债状况，风险承受能力，投资偏好等方面，为该家庭制定了一个具有高针对性的理财规划可以在不断提高生活品质的同时，优化自己的资产管理，做到资产的保值增值。

关键词：资产保值增值；投资规划；教育规划；保险规划；养老规划

1.客户理财规划基本资料1

1.1客户家庭基本信息1

1.2客户家庭理财意愿1

2.客户家庭基本情况分析2

2.1家庭资产负债分析2

2.2家庭收入支出分析3

2.3家庭财务比率分析4

2.4家庭风险承受能力及偏好评估分析6

3.客户理财需求分析7

3.1短期理财目标7

3.2中期理财目标7

3.3长期理财目标7

4.客户理财规划方案设计8

4.1现金规划8

4.2投资规划10

4.3教育规划13

4.4消费规划14

4.5保险规划15

4.6养老规划16

5.客户家庭理财前后对比与调整18

六、总结20

文献