杭州市70后多子女家庭理财规划方案

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XCLW102927 杭州市70后多子女家庭理财规划方案

内容摘要

本次规划选取杭州市70后多子女这样一家庭，该家庭中简先生是家里唯一的经济来源，简先生从事建筑工程方面的工作，收入相对来说还不错，但取决于工程承包的多少，因此其未来资产收入具有一定可预测性，此时也更需要为自己的晚年生活做好打算。简先生文化程度不高且有3个孩子，较重视孩子们的教育问题，因此对大女儿考研表示很支持，小儿子目前在上高一，二女儿临近毕业；由此看来，家庭开支主要是子女教育培养、家庭建设支出、保健医疗费用、和生活费，所以理财的重点在于合理的安排这些费用并进行资产增值。本规划通过简先生家庭的基本情况，结合其风险承受能力和理财目标，从现金、消费、教育、养老、保险、投资等规划进行资产的优化管理。

[关键词]：70后；多子女；子女教育培养；退休养老

1 客户家庭背景资料1

1.1 客户家庭基本信息1

2 客户家庭财务分析2

2.1客户家庭资产负债分析2

2.2客户家庭收入支出分析3

2.3客户家庭财务比率分析4

2.4客户家庭风险承受能力评估分析6

3 客户理财需求6

3.1短期理财需求6

3.2中期理财需求7

3.3长期理财需求7

4 理财规划方案设计7

4.1现金规划7

4.2消费规划9

4.3教育规划10

4.4养老规划11

4.5保险规划12

4.6投资规划14

5 客户家庭理财前后对比与调整16

5.1家庭资产负债表前后对比与调整16

5.2家庭收入支出表前后对比与调整16

5.3家庭财务比率表前后对比与调整17

6 总结18

文献