我国小微企业融资难问题及其对策研究

内 容 摘 要

国民市场经济迅速发展的同时，是社会上各小微企业发展的机遇，各行各业的小微企业愈来愈多，伴随着发展随之而来的就是在市场中的激烈竞争。小微企业要想在激烈的市场竞争中占有一席之地，就必须保证企业充足的资金能够维持企业的经营运转，资金决定着一个企业是否能够持续生产经营下去，是企业生存发展的最关键因素。市场经济的发展是多方面共同促进的，小微企业就是其中的一种，小微企业虽然规模小、经营管理水平落后，但是对我国市场经济的发展有着很大的推动作用，小微企业解决我国80%的就业，是我国市场经济的重要组成部分。然而，小微企业资金不足，融资难成为小微企业的良好运营和发展的绊脚石。小微企业融资难是多方面因素造成的，例如，政府政策对于小微企业融资的支持力度不够，金融机构审核过于严格或者融资成本过高，或者小微企业内部对于融资管理不科学不合理。要想改变小微企业融资难的问题就要从多方面共同改善，才能真正的解决小微企业融资的问题。本文对小微企业融资难的问题进行分析，挖掘针对小微企业融资的政策存在哪些问题，以及针对这些问题，提出相应的改进意见。

 [关键词]：小微企业；融资政策；信用管理 

目       录

1 小微企业及小微企业特征4

1.1小微企业4

1.2小微企业特征5

1.2.1投资主体和组织形式多元化5

1.2.2出资来源及形式多元化5

1.2.3符合担保要求的抵质押品少，客户一般与银行没有过贷款关系5

1.2.4内部管理松散，存在经营风险及财务风险5

2我国小微企业融资状况6

2.1我国小微企业融资现状6

2.1.1小微企业的融资渠道状况6

2.1.2小微企业的资金需求状况6

2.2我国小微企业融资存在的问题6

2.3小微企业融资环境对企业融资的影响7

3我国小微企业融资难的原因分析7

3.1小微企业内部融资环境问题及原因分析7

3.1.1我国小微企业生命周期偏短7

3.1.2小微企业抗风险能力较弱8

3.1.3部分小微企业难以提供合格的抵质押和担保物8

3.1.4小微企业的信用等级低，缺乏信用观念8

3.2小微企业外部融资环境问题及原因分析9

3.2.1小微企业财务信息不透明9

3.2.2缺乏相应的信用体系和法律法规9

3.2.3授信条件偏离初创期小微企业发展实际，贷款期限与企业转型需求不匹配，“无本续贷”政策落实面临诸多困难9

3.2.4担保圈风险事件频发，部分银行抬高抵押担保门槛10

4完善小微企业金融支持政策的对策及建议10

4.1加强小微企业内部建设10

4.1.1提高小微企业的核心竞争力10

4.1.2规范公司业务流程及管理制度，加强公司内部控制制度11

4.1.3加强管理者财务战略观念，加强企业财务团队建设11

4.2创造有效的外部环境制度11

4.2.1调整监管政策取向，拓宽小微企业贷款资金来源11

4.2.2推行投贷联动，完善续贷制度，调整“唯押品论”授信政策，全面提升小微企业金融服务质效12

4.2.3加速银行经营转型升级，强化精细化管理，降低企业融资成本12

4.2.4建立小微企业大数据征信平台，引入银税互动、政府引导基金、贷款风险补偿金等政策机制，修复、提升银企互信12

5结论13