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基于金融行业的电子商务发展模式分析 [摘要] 目前电子商务的运用已经越来越广泛，企业应用电子商务达成经营目的，已经是国际化的发展趋势。金融行业也不例外，对电子商务的运用让金融行业不断地发展创新，电子商务为金融行业创造了更多的经营模式与利益。基于金融行业的电子商务有了更新更大的发展模式。 我国金融行业发展的四个阶段 金融业是指经营金融商品的特殊企业，包括银行业、保险业、信托业、证券业、租赁业和典当业。金融业在国民经济中处于关键性的地位，关系到经济发展和社会稳定。金融业的独特地位和固有的特点，使得各国政府都非常重视本国金融行业的发展，我国对金融业也有一个认识和发展的过程。 起步阶段 我国金融行业信息系统开始于中国银行第一套理光-8型主机系统，实现了银行中对部分日常业务的自动化处理。这次新技术使用的成功为后来的发展积累了丰富的经验，也解决了大量琐碎、重复性的动作。 推广应用阶段 在80年代，我国银行业先后引进了更多更先进的主机系统，进一步扩大了使用范围。在此基础上也建立了自己的联网系统，实现了各个银行相互间的通存通兑。在1985年中国银行率先加入了SWIFT环球金融通信网络系统，为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了第一步。为下一步的发展奠定了坚实的基础。 完善提高阶段 90年代，各大银行的信息系统纷纷升级。继中国银行之后，其他各大银行业开始加入SWIFT系统，使国际结算业务的水平得到了很大的提高。94年人民银行卫星通信系统电子联行正式运行，标志着我国银行电脑化信息系统进入了全面的饿网络化阶段。除了处理传统的金融业务外，各大银行还退出了新型的自助银行。实行全方位符合国际经营模式的新型金融服务体系。 金融行业的新时代 随着互联网的快速发展，加上我国又加入了WTO，金融市场也进入了新的发展格局。电子商务的迅速发展也给金融业带来了深远的影响。银行业为了在未来的网络经济环境中求得发展，努力在信息技术上投入巨资推出自己的互联网金融服务。银行网上支付能力的提高也必将推动电子商务的进一步发展。 我国金融行业与电子商务的结合 金融行业与电子商务的结合，以一下几点作为分析： 网上银行，电子支付，金融电子通讯服务系统。 网上银行又称网络银行、电子银行、虚拟银行，几乎包括了现有银行金融业的全部业务。网上银行提供的服务有三类：一是提供即时资讯，二是办理银行一般交易，三是为在线交易的买卖双方办理交割手续。网上银行的特点：一是全面实现无纸化交易，二是服务方便快捷，高校可靠，三是经营成本低，四是简单易用。 传统支付通常要消费者通过电话或者寄送支票的方式付款，这样会引起不安全的因素。还缺乏覆盖面，缺乏实用性，缺乏小额交易的能力。电子商务的出现和发展，带动了金融行业的电子信息化，电子支付的出现解决的传统支付形式的弊端，大大加速了银行等金融业的发展步伐。 金融电子通讯服务系统SWIFT是银行发展电子商务必不可少的一个体现。SWIFT（环球银行金融通信协会）支持外汇交易、金融市场、证券和贸易金融的各种需要。Swift是按照协作关系为其成员间共同利益组织起来的，按比利时的法律制作登记注册，总部设在布鲁萨尔。在美国和荷兰建立了两个系统控制中心。SWIFT的任务有：1）提供安全、可靠、高质量、低成本的金融数据传输和处理服务。2）通过用户与用户之间金融数据的自动化处理，保证用户的业务活动。3）提出世界性金融网络数据传输的标准。4）带领世界金融业进行金融数据处理的专业化、保证具有有效性及安全性。 电子商务为金融行业带来的竞争优势 电子商务的发展可以说是给金融行业带来了百年不遇的机遇，电子商务在金融行业中的运用主要包括银行电子商务、证券电子商务、保险业电子商务。 网上金融服务的特点是通过电子货币在网上进行及时的电子支付与结算。人们可以随时随地的完成购物等消费活动，节约了时间提高了效率。网上银行业务包括银行的广告、宣传资料及公共信息的发布。实现客户在银行各类账户信息的查询，及时反映客户的理财状况。在线支付包括商家对顾客以及商家对商家进行的买卖交易。 证券电子商务是证券行业一互联网为媒介为客户提供的全新的商业服务。它是运用最先进的信息与网络技术对证券公司原有业务体系中的各类资源及业务流程进行重组。它具有虚拟性、个性化、低成本、服务更优质、技术是核心等特点。我国现有的保险业电子商务模式有保险公司网站、网上保险超市、网上金融超市、网上风险市场、网上风险拍卖等新兴发展模式。 电子商务为保险业带来的机遇有：我国网民数量的快速增加，意味着保险也能通过网络得到更好地宣传与发展。网上商业环境的改善，是的网络营销的安全日益稳定。通过电子商务，保险业也将释放在传统行业所施展不出来的潜能。也使国内外的电子商务模式下的保险业处在同一起跑线上。 电子商务为金融业带来的挑战 信息时代金融机构与系统的规划和发展战略问题。电子商务的金融业是通过网络进行支付和结算的，所以只有在网上建立网上银行才能与之相配合，同时证券公司和各大证只券交易所也必须在网上有对应的交易商场，才能满足电子商务的特点。各保险公司也只有在网上设立保险业务，才能做到保险业电子商务的特点，才能减低成本，扩大市场在竞争中取得优势。因此如果金融机构不在网络上开设机构作出长远的规划是难以适应现代电子化信息时代的挑战。 金融监管部门对新的金融机构及其业务的监管。由于电子商务可以不受时间空间的进行，在网上设立的金融机构也是部分时空的进行，同时网上金融信息的真实性和完整性也关系到交易的真实性和合法性，因此如何安全有效的管理和收取网上机构储备金的问题也是对金融业电子商务的一个挑战性问题。
