浅析我国网络银行发展中的问题与对策

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浅析我国网络银行发展中的问题与对策

[摘要]网络银行是金融电子化最新发展的产物。网络银行从不同角度有不同涵义，其一是以因特网为背景的传统银行电子化业务(Internet Banking)，其二是在传统银行以外兴起的以Internet技术为依托的另一种类型的银行(Internet Bank)。前者是一种金融创新，是对银行业务的发展，传统银行利用计算机技术在因特网上建立网点，以替代原来需在柜台操作的诸种业务。后者是一种金融分化，是一种设在因特网上的虚拟机制，它不拥有存在于网络之外的独立的金融信息处理系统，因此是对传统银行地位的挑战。 Internet Banking是目前多数网络银行的形态，但Intent Bank却是未来网络银行发展的趋势。
[关键词]  网络银行，因特网，电子化业务，传统银行 

一、网络银行发展中存在的问题
　　网络银行的发展如火如荼，但作为一种新生事物，尚缺乏相应的制度加以规范，由此产生不少亟待解决的问题。
　　问题之一：如何对网络银行实施有效监管?
　　随着网络银行的普及，金融监管当局面临的棘手问题是如何改变监管方式，以适应形势的需要。例如设立网络银行需要满足什么条件，如何保证在网上推出金融业务的机构有充分的信誉担保和服务实力，采纳何种市场准入与市场退出机制，如何在分业经营与混业经营之间作出选择，诸如此类的问题都有待解决。
　　网络银行能够突破时空限制，提供三A服务(Anytime任何时间、Anywhere任何地方、Anyway任何方式)。依托无边界的因特网*网络银行无须设立任何分支机构，就可将其触角伸向世界的每一个角落，在其获准注册的地区以外经营业务，世界各地的居民都是其潜在客户。然而公众并不知晓网络背后到底是个什么组织，不知晓其物理形态。如果大家都可以在因特网上设立网页，而注册地又缺乏足够的监管制度，一旦该金融机构缺乏足够的资金实力或业务实力，便会引起保障存款人利益以及保密措施等各种监管问题，