网络银行的发展必须处理好投入与产出的平衡问题,寻找盈利增长机会。网上金融交易额的支撑对盈利至关重要。虽然我国网上银行发展势头很猛,但交易金额还只占很小比例。目前各家银行开办的网上银行服务的客户数目不多,缺乏优质客户。一方面由于我国市场环境不够完善,电子商务的应用和发展比较晚,网络基础设施落后。目前电脑普及率不足4%,(注7)光纤覆盖率低,网络的吞吐能力比较有限,并且区域差异很大,直接造成了我国网络银行客户少的局面。另一方面,优质客户少,平均成本较高,难以产生规模效应。网上银行在B to B、B to C电子商务中只是提供简单的支付服务,中间业务收入很少。网上银行吸收存款的能力较强,而发放贷款的功能较弱,难以形成靠存贷利差盈利的机制。由于以上种种原因,银行处理网上银行业务的效率没有形成竞争优势,限制了网络银行业务的健康顺利发展。
首先,要使系统在遭受不可抗力(如地震、火山爆发)侵害,软硬件故障、数据丢失等故障后,能及时恢复。其次,要使系统能抵制外来的不法入侵。目前广泛采用防火墙、数字签名、身份认证等技术来保证网络银行的安全性,然而,我认为,这些技术并非是最根本的解决办法,要更好地解决安全性问题,可采用J A V A技术。“J A V A技术自身具有优秀的安全模式,可很好地防止病毒蔓延,防止数据修改和偷窃等不安全因素的侵袭,从而有效地保证网络银行的系统安全。”(注8)