第三方支付风险与监管之已见

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第三方支付风险与监管之已见

网络支付是网络时代的一种新型产物，具有独特的跨区域，低成本，随时随地和便捷的支付优势。它不仅改变了市场格局，也深刻地影响着人们的生活。蓬勃发展的在线交易数量和规模进一步要求在线支付的安全保护和物流保护。在市场资本和需求促进的双重作用下，第三方支付市场取得了前所未有的发展，形成了引起人们关注的亮点。

一、支付宝风险控制措施

虽然支付宝发展过程中遇到许许多多大大小小的问题，但是在解决问题的过程之中，不断完善自身不足之处，吸取经验和教训，逐步形成了比较完善的风险控制体系，支付宝之所以能取得今天这样的成就，离不开其风控能力的提升。因此，通过支付宝风险控制措施的分析，可以为其他第三方支付平台风险控制措施的制定提供有效的借鉴，具体可如下所示：

（一）多层次风险控制体系

支付宝的风险控制体系非常重要的一个特点即为多层次。

第一层次是系统安全防护。通过与安全软件和硬件公司合作，支付宝不仅可以有效防控非法网站，还可以抵制攻击性病毒，为用户正常交易提供了保障。

第二层次是用户身份识别认证。采集公安网络中用户资料信息跟用户在支付宝注册上传资料信息进行审核。

第三层次是对客户的信息保护。首先，支付宝自身有一套严密的程序对用户信息资料进行加密，然后把内部操作人员按照等级划分层次，掌管不同大小的权限，当有人申请需要查阅或使用用户资料时，要经过一系列严格程序审批，这样就有效的分散了风险。

第四层次是对账户的保护。在我国第一个把数字证书引入第三方支付平台的是支付宝，其优点是就算泄露了密码，其他人无法在其他设备上登录用户帐户。

第五层次是对交易过程的保护。逐步形成和完善一套风险控制的制度，划分风险层次并根据划分的层次对用户进行分层，根据制度标准，如果风险较低，则可以进行交易，否则用户要经过一系列程序认证后才可以进行交易。

该多级预防控制系统可以预防和控制整个支付过程中出现的任何风险。即使非法人员突破任何一个节点，也不会影响整个支付交易流程的安全。

（二）不断寻求创新

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