农村金融问题研究(一)

目  录

一、 我国农村金融发展的现状分析 1

（一）、金融体系发展不完善 1

（二）、金融发展环境有待提高 2

（三）、金融服务质量较低 2

（四）、民间金融发展活跃 3

二、农村金融发展对农民收入的影响分析 3

（一）、促进金融资源的合理调配 3

（二）、能够促进储蓄向投资的转化 3

（三）、能够有效降低经济活动交易的成本 3

三、结语 4

五、参考文献 4

农村金融问题研究

摘要：我国历来重视农村地区的经济发展，当前我国正处于全面建成小康社会的关键时期。在新的经济发展形势下，农村地区的经济发展和农民收入的提高离不开农村金融的发展。本文首先对我国农村金融发展的现状进行分析，从金融体系发展、金融发展环境、金融服务质量、民间金融活越等多方面进行研究，发现农村金融发展不足之处 ，并从多方面解决农村金融发展存在的问题。其次对农村金融发展对农村经济及农民收入的影响分析，农村金融发展与农村经济收入之间资源合理调配、相互转化从而有效地降低经济活动交易的成本，促进其更好发展。

一、 我国农村金融发展的现状分析  　　

（一）、金融体系发展不完善  　　

近年来，农村金融取得了长足发展，金融支农力度、服务广度深度达到了新水平，农村金融机构可持续发展能力实现了新突破。从数据来看，截至2017年10月底，银行业金融机构涉农贷款余额已达30.6万亿元，比年初增长2.73万亿元，同比增长10.8%;在2018年四季度末，银行业金融机构涉农贷款余额33万亿元，同比增长5.6%，说明中央十分重视农村金融的建设与发展，引导银行业金融机构对农村金融事业投入了大量资金。虽然我国的金融体系已经取得了很大的发展成就，但是具体的农村金融体系还很不健全，农村的金融体系从上到下都需要进行业务战略的调整，有些金融机构不能很好的履行金融职责，在金融服务尤其是农业农村农民的金融服务还需要进一步加强。当前我国的金融机构主要分为正规金融机构和非正规金融机构，在正规金融机构中，有政策性银行，也就是农业发展银行，由于现在的银行都具有经营业务盈利的需要，农业发展银行的资金往往偏向于发展非农业，所以现在即便是农业发展银行的机构遍布比较广泛，但是具体到农村的金融发展帮助十分有限，目前我国农村地区的金融机构主要是地区性的商业信用社机构，农村信用社在农村数量多、分布较为广泛，但是由于体制机制的原因，在农业建设上的作用十分有限，随后大部分都被改制为农业商业银行，农业商业银行的便利性和政策的完善程度都和前几大银行有明显的区别，在农业农村以及农民经济发展上的作用需要进一步挖掘。和国外相比，我国的金融体系已经不能满足农村经济的发展需要，需要进行金融体系的创新和组织机构的变革，满足农村金融体系发展的多样化的需求。  　　

（二）、金融发展环境有待提高  　　

农村金融的发展环境主要体现在以下几个方面：首先是农村地区的金融机构本身的规范性尚有欠缺，即便是同样的银行，在城市和农村所执行的标准也有很大的区别，农村地区的金融发展环境在制度保障、政策的监督方面还需要进一步加强。此外农村地区受到经济发展水平的制约，导致农村地区的农民收入较低，在借贷能力和还款能力上都有很大的制约性，也影响了农村地区金融规模的发展，很多商业银行把业务的重点转向城市或是近郊地区，对于农村地区的发展重视程度不够，对农村地区的金融支持不断降低规模，农村地区的基础设施建设和农业技术的发展缺乏必要的资金保障;其次还受到农村地区思想意识的影响，和城市相比，农村人口的信用意识薄弱、流动性大，银行或信用社等金融机构难以对村民展开规范的信用评级工作，冒用他人信息、贷款逾期不还的现象频发，加之农村地区法律监管的不到位，地方监管部门对赖账、逃账行为难以采取强制性措施，严重损害了相关金融机构的利益。数据调查显示，我国农村人口目前仅有四分之一拥有自己的信用档案，农村信用普及与评级工作还有着较大提升空间。在对农村等地区的金融监管上，存在金融管理松懈的现象，民间借贷以及高利贷问题突出，在一定程度上危害到了金融机构的信誉，也对农村地区的经济发展平稳造成了一定的影响，进而影响到农民的收入的增加。  　　

（三）、金融服务质量较低  　　

农村的金融服务水平和质量和城市相比有不小的差距，首先农村的金融服务基础设施还不完善，因此在金融服务的水平上也一直比较落后，金融机构的设置不能满足农村地区的金融需求，在金融服务的业务上，大多数集中在储蓄、贷款等基本的业务上，在金融服务的种类上还需要进一步丰富和完善;其次，在农村地区的金融服务人员自身的素質还比较低，不能满足农村地区金融服务的质量需求，在金融政策的服务规范上，不能和农户的实际需求相衔接，整体上金融服务的质量还不能满足农村地区的经济发展需要，也进一步限制了金融发展对于农村地区的经济带动作用。当前包括农民在内的多数地区都已经实现了移动金融服务的大众化普及，越来越多的农民接触到新型的金融服务，这些移动金融服务终端给广大群众带来了收益的增加和投资的多样化选择，便利的操作步骤很容易被广大农民所接受，但是相较于传统的农村金融机构所开展的服务来看，很多机构的服务内容并没有发生太大的变化，没有和时代的发展进行衔接，不能抓住机遇及时的进行线上业务的调整，线下的工作人员也没有配合线上业务开展相关工作，导致相当一部分的金融业务落后于农村的金融发展实际。  　

（四）、民间金融发展活跃