【摘要】：随着中国金融的逐步开放，金融机构变迁、金融业务交叉，对传统分业监管体制提出了新的挑战。本文结合金融监管理论和实践，采用对比分析、历史分析的方法，研究了美国、英国、日本、中国的金融监管体制。并提出完善我国金融监管体制的建议。
【关键词】：金融监管体制 国际比较 金融监管协调
【正文】：
第一章 金融监管体制概述
第一节 金融监管体制的概念及特点
一、金融监管体制的概念
金融监管体制，是随着金融监管的不断深化，特别是中央银行制度在许多国家的推广应用而逐步形成的。从广义上讲，金融监管体制包括监管目标、监管范围、监管理论和监管方式、监管主体的确立及权限划分等。从狭义上讲，则主要指监管主体的确立，职责及权限划分。如果从组织体系、运行机制诸方面来认识，则是指为了实现特定的社会经济目标，而对金融活动施加影响的一整套机制和组织结构的总和。①
金融监管体制是金融业协调稳定发展的保障系统，其目的是通过建立一种较为完善的监管机制，实现外部监督管理下的内部有效自我约束，从而有效地防范金融风险甚至金融危机。金融监管体制是各国历史和国情的产物，与各国的政治、社会经济制度、历史等有着密切的联系。因此，只有建立健全适应本国国情的金融监管体制，才能提高金融监管效率，确保金融市场公平、高效、有效地竞争，维护整个金融体系的稳健运行。
金融监管体制的选择有以下几个标准：1．是否有助于防范金融危机，这是它最主要的目标，也是评价其有效与否的最重要的标准；2．是否能够降低监管成本，这是从监管体制自身的因素来考虑；3．是否会提高监管效率，这是从其客观效果来讲；4．是否会影响货币政策的制定和实施，这是从监管体制同中央银行自身职责的关系方面来讲；5．各国的国情(尤其是政治、历史因素)，这是从监管体制形成的各方面背景来讲。而要构建现代化的金融监管体制，则需要综合考虑经营者、所有者、监管者、规则、市场约束和监控六个方面的因素，重点加强外部监管：激励机制和市场约束建设等。在综合考虑上述六个因素的基础上，一国需要从以下几个方面或者是流程，构建现代化的金融监管体制。首先，监管机构制订规章制度；其次，监管机构严格按照所制定的规章制度实施监管；第三，促进监管机构、金融机构以及投资者各方的激励机制建设；第四，强化市场约束并对有问题的金融机构实施救助，在此过程中完善金融机构的公司治理结构；最后，明确监管机构的责任，加强监管机构的自身建设，从而使得监管体制进入良性运行的轨道。
二、金融监管体制的特点
由于各国国情不同，金融业发展水平不同，各国在金融监管体制的选择上也各有不同，因此，在这里只能从整体上来把握金融监管体制的特点。
第一，金融监管体制能够在监管目标、主体、方式等各要素间实现内在的统一性。这是因为，各国在选择适合本国金融业发展的金融监管体制时，总是要综合分析本国的金融监管目标、主体、方式等监管要素，在全盘考虑上述要素之后，才能选择并制定出一套系统化的、富有逻辑性的、各监管要素之间能够良性互动的金融监管体制。
第二，金融监管体制具有一定的前瞻性。金融监管的主要目的不是“救火”，而是防患于未然，尽量避免出现市场动荡和金融危机。这就要求金融监管机构能够在问题暴露和情况恶化之前，及早发现问题，进而寻求解决问题的正确途径。金融监管体制必须适应金融发展的规律表明，金融监管体制一旦滞后于金融发展的形势，导致出现监管“真空”或者形成金融抑制时，必定以金融风险的爆发和金融效率的损失为代价。因此，监管体制必须能够适应金融发展变化的形势，随着金融业的不断发展和创新，不断地进行调整和完善，保证监管过程的连续性。同时，金融监管体制也必须保持一定的稳定性，如果监管政策经常变换，缺乏必要的连续性和稳定性，就会使金融监管工作无所适从，从而给金融运行带来制度上的风险。因此，一国的金融监管体制不仅要具备一定的灵活性，也要考虑稳定因素，因为金融监管的主要目的就是为了防范金融风险，保持一国金融业健康稳定的发展。
第三，监管体制具有权威性和一致性。要防止“多头监管”，各家说各话，否则要么出现监管真空，要么监管目标交叉、重复，提升了监管成本却反而降低了金融监管的效率。从我国现阶段金融业发展的实际情况看，既要采取灵活的措施和手段，促进金融业的良性发展，进一步丰富和完善金融体系，活跃金融市场，又要在一定程度上从宏观上加强监管，降低金融风险。功能的多样化更要求体制的权威性和一致性，坚持以风险管理为核心，构建完善的非现场监管体系和风险预警机制，建立和规范外部监管体系和金融机构内控机制，加强对金融机构的全程性管理。
第四，监管手段的灵活性、市场性和可操作性。由于处在经济金融转轨的重要历史时期，新的金融业务和金融工具不断出现，而金融监管法规、办法的制定和完善还需要一个过程，因此，在监管过程中，必然会经常出现金融监管法规没有明确界定的地方，
