保险信用对居民购买保险产品的影响状况分析

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[摘要] 诚信是保险业生存的基础，是保险业健康持续发展的前提。近十几年，我国保险业快速发展，但也不断暴露出一些问题，其中一个较为突出的问题，就是当前我国保险市场诚信缺失现象日趋严重。保险作为一个特殊的行业，其经营的对象是风险，风险的大量集中，客观上就要求保险公司减少经营中的不确定性，尽可能避免欺诈等各种不诚信行为，树立诚心的形象，促使消费者购买本公司保险产品，实现公司的长期可持续发展。本文通过介绍我国保险业信用体系概况，分析当前我国保险信用现状，探讨保险信用对居民购买保险产品的影响，最后就如何加强我国保险业诚信建设提出了一些建议和对策。
[关键词] 保险业诚信体系建设

　　保险信用作为一种行为规范，是社会信用的重要组成部分，它要求在保险经营活动中，应以最大诚信原则为基础，在法律框架和市场经济原则之下，体现职业道德，保证保险合同得以履行。近年来，我国保险市场主体不断增加，业务发展迅速，但目前诚信建设相对滞后，保险信用状况令人堪忧。诚信缺失，已成为保险业面临的严峻问题。
一、我国保险业信用体系概况
（一）信用及信用体系基本知识
1、信用的基本概念
信用是一个古已有之的概念，其内涵在社会演进中不断丰富。通常意义上，可以从以下三个角度来理解信用。
（1）从伦理角度理解“信用”，它实际上是指 “信守诺言”的一种道德品质。人们在日常生活中讲的“诚信”、“可信”、“讲信用”、“一诺千金”等实际上反映的就是这个层面的意思。从企业的商业伦理角度来看，狄乔治认为，诚信行为既指与自身所接受的最高行为规范相一致的行为，也是指将伦理道德要求的规范加于自身的行为。
（2）从经济学角度看，信用是指有条件地让渡商品或货币，是价值运动的一种特殊形式，有广义和狭义之分。广义的信用是指参与经济活动的当事人之间建立起来的以诚实守信为基础的践约能力。狭义的信用则是指因价值交换的滞后而产生的赊销活动，是以契约或协议为保障的不同时间间隔下的经济交易关系........