我国民间金融行为研究——汉中民间金融发展现状及规范建议(二)

    一、规范民间金融对汉中经济金融发展的重要作用

    民间金融的存在形式在实际生活中可谓是丰富多样的，在此笔者主要介绍几种最为常见的民间金融的存在形式。一是民间直接借贷，主要是在个人之间进行的借贷活动，经过发展陆续的出现了在个人与企业之间和企业之间的借贷行为，这是最为传统的民间借贷形式。二是社会集资，是指除国家信用、社会信用、商业信用之外的，社会上的各种经济实体和个人通过一定的形式和方法筹集社会上闲散的各种资金的行为，集资的社会危险较大同时由于目前在我国法律中这种行为时被禁止的，所以给投资者带来了很大的风险。三是互助会，主要是指基于亲情、乡情的特殊关系进行合作的金融机构，这种形式在我国发展的历史非常悠久，基础也相对比较牢固有着良好的发展基础。四是私人钱庄，这种形式大量存在于我国的江浙、福建一带，因为经济的发展水平较高，所以人们手中拥有的资金也较多，所以就会聚集形成钱庄对资本进行经营，钱庄的贷款对象一般为本区域的企业因为对企业的状况比较了解。

    从一定程度可以说，没有民间借贷就没有汉中民营经济的快速发展，也就没有所谓的“汉中现象”。规范汉中活跃的民间金融活动，在缓解国有正规金融体系信贷资金压力、分散金融风险、拓宽社会融资渠道、优化经济结构、缓解就业压力、支持汉中地方经济发展等方面都有其重要作用。

    （一）有利于提高该地区资金配置效率

    民间金融的存在弥补了国有金融体系的不足，促进了该区融资市场化。民间融资按照市场化原则对资金进行定价，使资金流向效率更高的行业、部门和企业，提高该地区民间资金从储蓄到投资的转化效率。规范民间金融，使其发挥积极作用，在一定程度上缓解资金供需矛盾，使得过去汉中地区企业因资金短缺而停产、半停产的现象大幅度减少。民间融资成为银行资金供给的重要补充．大大缓减了银行放贷的压力．起到支持创业投资的重要作用。

    (二)有利于推进非公经济的快速增长

    非公有制经济已成为汉中经济发展的主导力量，其规模的扩张、实力的增强对于促进汉中整体经济持续快速发展发挥着显著作用。该地区民营经济主体中，仅有15．9％的中小企业能获得国有金融机构信贷支持，其余资金需依靠企业自有资金、民间融资来解决。而民间借贷手续简便、投向灵活，规范民间金融，可以更好解决由于信息不对称而引起的融资难问题，对汉中中小企业解决融资难问题起到很大作用。

    (三)支持产业升级、加快城市化进程

    民间金融资金对汉中房地产发展和煤矿技改起到重要的资金支持作用。粗略进行估算，汉中民间金融50％的资金流向煤炭开采行业，规范民间金融，对于支持煤炭产业升级有重要作用，从2005年开始．汉中全面推开了地方煤矿整合技改攻坚战，煤矿数量从552家压缩到现在的200多家，目前已累计投入资金300多亿元．其中相当一部分来源于民间金融资金。

    (四)起到了真正意义上的企业孵化器作用

    在汉中地区相当数量的企业，是以类似私募的方式筹集资金而创立的。对于尚处于成长阶段的民营企业、中小企业来说，正是活跃的民间金融满足了其资金需求。规范民间金融使汉中民间融资承接了大部分尚在成长之初的民营企业、中小企业的融资风险，从而起到了真正意义上的企业孵化器作用。

    (五)民间金融促进了民间财富的积累和就业状况的改善