我国商业健康保险的现状及策略选择

内 容 摘 要

近年来,随着人们物质生活水平的提高,对医疗保险的需求也越来越大。我国政府为了满足国民的需求,推出了一系列改革措施。2009年出台《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》和《国务院关于印发医药卫生体制改革近期重点实施方案（2009一2011年）的通知》,明确我国医药卫生体制改革的指导思想、基本原则和总体目标,提出建设覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。随后又在《关于保险业深入贯彻医改意见积极参与多层次医疗保障体系建设的意见》将商业健康保险作为这一制度的补充,以满足多样化的健康保障要求,并提出要大力发展商业健康保险业,巩固了商业健康险的地位和作用。

商业健康保险承担着补充社会医疗保险的重要作用,是人们差异化医疗服务需求的主要提供者。我国商业健康保险市场潜力巨大，前景广阔，理应成为保险市场中的一个亮点。但由于我国现有“低水平、广覆盖”的医疗保障体系、人们在传统医疗体系下形成的消费观念以及保险公司自身的问题等原因，使我国商业健康保险发展水平严重滞后于社会经济发展,原因不仅有自身的问题,还存在着外部的影响因素。政策支持不足,行业竞争无序是商业健康保险面临的最主要的外部因素；道德风险高,经营成本高,盈利模式模糊,专业人才匾乏等是制约商业健康保险发展的自身问题,这些问题的存在严重影响了我国商业健康保险市场的发展。要保证健康保险的发展,就必须在经营过程中不断的改正自身缺点,降低外部环境的影响。本文在分析当前商业健康保险的现状及形成原因的基础上，提出了相应的对策，具有一定的现实意义。希望我国的商业健康保险能够健康快速的发展，使其作用能够得到充分的发挥，在为国家发展建设和为人民谋幸福上做出应有的贡献。

[关键词]：商业健康保险；医疗保险体系；管理式医疗

目       录

绪论..........................................................5

（一）研究背景....................................................5

研究意义....................................................6 

研究内容....................................................6

研究方法....................................................6

商业健康保险的概念............................................6

（一）商业健康保险的定义及种类....................................6

（二）我国商业健康保险存在的可能性与必要性........................7

三、我国商业健康保险发展现状.....................................10

（一）我国商业健康保险的发展历程.................................10

（二）我国商业健康保险市场发展水平的滞后.........................11

四、我国商业健康保险发展面临的问题...............................11

（一）供求双方都存在障碍.........................................11

道德风险和欺诈风险的挑战...................................12

相关政策法规与环境不配套...................................12

我国商业健康保险现存问题的成因...............................13

（一）人民群众在传统观念下的“短视”.............................13

（二）保险公司自身发展的滞后.....................................13

（三）因为国家对补充医疗保险的发展定位不明确.....................14

六、商业健康保险发展的策略选择...................................15

（一）提高商业健康保险的社会认同感...............................15

加快保险公司自身建设.......................................15

（三）发挥政府在医疗保障市场中的积极作用.........................15

七、结论与启示...................................................17

文献