我国商业银行个人消费信贷的风险分析及对策建议

1．引言4

1.1个人消费信贷的含义及分类4

1.2我国个人消费信贷现状4

1.3课题背景5

1.4课题意义6

2. 国内外研究综述7

2.1国外研究综述8

2.2国内研究综述9

3．个人消费信贷存在的风险分析10

3.1借款人信用风险10

3.2国家的消费政策相对滞后11

3.3银行操作及欺诈风险11

3.4个人消费信贷立法滞后风险11

3.5银行存款资金流动性风险12

3.6市场风险12

4．个人消费贷款风险成因分析12

4.1借款人信用风险因素分析12

4.2国家的消费政策相对滞后风险因素分析13

4.3银行操作及欺诈风险因素分析13

4.4个人消费信贷立法滞后分析14

4.5银行存款资金流动性风险因素分析14

4.6市场风险因素分析14

5．个人消费贷款风险防范对策15

5.1加快完善个人信用体系15

5.2积极防范银行操作风险16

5.3建立健全消费信贷相关法律法规16

5.3.1加快个人消费信贷法律法规建设17

5.3.2建立有效的个人消费信贷担保制度17

5.3.3建立有效的个人消费信贷商业保险制度18

5.4保持收入增长，减少风险18

6．结束语20

致 谢21

参 考 文 献22

内 容 摘 要

商业银行作为金融业的“三驾马车”之一，是直接参与市场经济活动的主体，在市场经济中发挥着重要的杠杆作用，同时也是联系货币政策和货币流通的重要媒介，在我国现有的经济模式下商业银行的作用至关重要。因而发展作为商业银行利润最高的业务之一的个人消费信贷，就成为了商业银行抓住机遇、迎接挑战的重要途径。同时个人消费信贷作为一个新的金融领域，它的发展也将带动包括银行业、证券业、保险业、担保业、资产资信评估业等在内的相关金融产业的深化发展，为整个金融业开辟了一个新的业务领域。李克强总理在第十二届全国人民代表大会第四次会议中提出全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品，将消费信贷提升到了国家政策战略高度。然而，由于我国个人消费信贷业务发展时间短、速度快，相关法律制度不健全，这使得个人消费信贷活动存在很大的风险和隐患，其风险问题是制约消费信贷市场发展的核心问题，对消费信贷风险问题做出深入的分析，同时对风险产生的因素提出解决方案，使风险降低在可以接受的范围内，促进消费信贷的可持续性健康发展，意义重大。

【关键词】商业银行 个人消费信贷 风险