我国小额贷款公司发展现状、困境及发展对策-开题报告

一、文献综述

小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。小额贷款公司自2005年在五省（区）启动试点和2008年在全国范围内试点以来，由于切合了市场需求，获得了快速发展。全国小额贷款公司数量和贷款余额规模不断扩大，对促进中小企业及中低收入人群贷款融资起到了积极作用。截至2015年9月末，全国共有小额贷款公司8965家，贷款余额9508亿元，前三季度新增人民币贷款76亿元。

目前，我国小额贷款公司之间的竞争仅限于在同一县（市、区）内注册的小额贷款公司。小额贷款公司行业属于朝阳行业，正处在高速成长期，未来在同一县（市、区）内设立的小额贷款公司会逐渐增多，它们之间的竞争会逐渐显现。我国小额贷款公司行业的潜在进入者主要包括计划或正在进入我国小额贷款公司行业的组织或个人。它们给我国小额贷款公司带来威胁的大小主要取决于其进入壁垒的高低。我国小额贷款公司行业的替代品主要指面向中小企业、微型企业和农户提供信贷服务的各金融机构或个人，主要包括农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、银行在农村地区设立的贷款公司、各商业银行开展的小额信贷、微小贷款等服务、民间借贷等。

近几年民营经济的发展使得民间积累起了数量庞大的民间资本，小额贷款公司的出现可以很好的疏导吸收这些民间资本。对于巨大的民间资本存量资金而言，金融机构所能提供的投资渠道过于狭窄，而银行的低利率导致从银行获得的储蓄回报非常有限。同时，国内资本市场发育还不健全，运作也不规范，极大的挫伤了投资者的信心，因此在趋利动机的驱使下，必然会有部分资金流入民间金融市场，导致高利贷和地下钱庄等民间金融市场滋生，而民间地下金融对我国正规金融的发展产生巨大的干扰，影响到我国资本市场的健康发展。小额贷款公司正是吸引这些民间资本，使其从地下来到了地上，通过增加有效金融供给可以减少高利贷等民间金融活动存在的空间，使民间金融阳光化。

本文以我国的小额贷款公司为研究对象，详细研究了小额贷款公司的现状和发展过程中面临的问题，并对其未来取向做出了预测。

本文主要得出以下三点结论：

第一，小额贷款公司作为充分调动民间资本，活跃民间金融的一大重要举措，其在全国范围内的广泛试点及其初现的效果，为解决我国长久以来的中小企业和个人贷款难的顽疾带来一丝曙光。

第二，但随着试点的逐步展开，小额贷款公司本身的问题也逐渐显现，包括资金来源不足、税负沉重、缺乏监管、员工素质低等诸多“散、乱、差”问题，这些问题制约了小额贷款公司的可持续发展。

第三，针对上述问题，笔者对小额贷款公司进一步进行详细的分析，从宏观层面对未来小额贷款公司的发展取向做出预测。包括多渠道拓展小额贷款公司的资金来源，实施分层的综合性的监管模式，本文的不足之处是：一是由于无法获得小额贷款公司的财务数据，因此缺乏对小额贷款公司经营的实证分析。二是没有进行实地考察，没有分析小额贷款公司的存在对中小企业、个人的融资难到底有没有改善，其效果到底如何，对于小额贷款公司的研究，目前还处于起步阶段，随着小额贷款公司数量的增加，运营模式的成熟，会有越来越多的学者对这一组织展开研究。

二、论文提纲

1．小额贷款公司现状及发展趋势

1.1小额贷款公司的概述

1.2小额贷款公司的现状

1.3小额贷款的发展趋势

2．小额贷款公司面临的问题

2.1资金来源问题

2.2客户源问题

2.3贷款处理问题

2.4信用风险问题

3．小额贷款公司的应对措施

三、参考文献

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