浅谈信贷支持畜牧业对信用社发展推动作用

一、信贷支持畜牧业发展，可确保资金投放的安全可靠

二、抓住机遇积极向房展畜牧业投放贷款，积极占领信贷市场

三、信贷支持畜牧业给农村信用社带来的效益

内 容 摘 要

 在市场经济体制下，农业和农村经济得到了又好又快发展，作为向农业、农村、农民提供金融服务的农村信用社，如何找准市场定位，在全县金融部门竞争的情况下，以积极的姿态迎接挑战，争取主动，实现更好更快发展，一直是我们研究和探讨的问题。全力支持全县畜牧业的发展，达到了农村信用社要与客户并肩发展，实现“双赢”的目的，在农户通过饲养奶牛发家致富的同时，同时也给农村信用社带来了可观的经济效益。

农村信用社信贷支持畜牧业

实现自身发展的思考

 

在市场经济体制下，农业和农村经济得到了又好又快发展，作为向农业、农村、农民提供金融服务的农村信用社，如何找准市场定位，在全县金融部门竞争的情况下，以积极的姿态迎接挑战，争取主动，实现更好更快发展，一直是我们研究和探讨的问题。带着这个问题，我们就杜尔伯特蒙古族自治县农村信用社支持畜牧业、农村信用社本身又得到发展的问题进行了调查。

杜尔伯特蒙古族自治县位于黑龙江省西部，嫩江流域中部左岸，是黑龙江省唯一少数民族自治县。杜尔伯特蒙古在自治县6，176平方公里的区域内有草原469万亩、星罗棋布的湖泊，有着得天独厚的饲养奶牛的自然条件。在这里居住的农牧民自古以来就有饲养牛羊的丰富经验和良好的传统习惯。优越的地理位置、丰富的资源优势，激励了农牧民饲养牛羊的积极性。杜尔伯特县农村信用社选择信贷支持全县畜牧业，极大地推动了民族经济的发展，得到了各级地方政府的支持和认可，也得到了草原各族人民的爱戴和信赖，同时，自身也得到了发展。

一、信贷支持畜牧业发展，可确保资金投放的安全可靠

在信贷投放时，必须选择好投放对象，要做到安全可靠，除发生不可抗拒的自然灾害外，必须做到放得出、收得回，这是信贷投放首先要考虑的一个重要的问题。在调查中得知，杜尔伯特蒙古在自治县农村信用联社向发展畜牧业投放信贷资金是利国利民、兴社的最好选择。实践证明，向畜牧业投放贷款，完全做到了放得出、收得回，可确保资金投放的安全可靠，是农村信用社发展的必然选择。

在调查中，我们看到杜尔伯特蒙古族自治县有优良的发展畜牧业环境，按照贷前调查的要求，是信用社向全县投放畜牧业发展投放贷款的有利条件。

（一）各级领导重视。县委、县政府明确提出了建设龙江牧业强县的战略目标。在2000年，杜尔伯特县委、县政府做出了畜牧立县的战略方针，实施了乳（商品牛奶）、肉（牛羊肉）、林（植树造林）、草（牛羊饲喂的羊草）发展战略。特别是县委、县政府提出了“看牛、看羊、看干部、牛羊堆里找干部”的口号。

在2007年，县委、县政府对全县产业结构进行调整，明确提出了建设龙江牧业强县的战略发展目标。全县各级政府都紧紧围绕这个战略目标，加快畜牧业的发展，把发展畜牧业作为强县之策，富民之路来抓。截止2009年底，全县奶牛存栏16.5万头，同比增长10%， 鹅（鸭）、狐（貉）饲养量分别达到236万只和80万只，实现牧业产值17.8亿元，交售伊利商品奶21万吨，发放奶资5.5亿元，畜牧业已经成为县域经济的半壁山。从中看出，信贷资金向发展畜牧业上投放是正确的。

（二）乳制品上市公司在杜尔伯特落户

杜尔伯特蒙古族自治县通过招商引资，把上市公司、国内大型乳制品企业吸引到杜尔伯特蒙古族自治县，先后有伊利集团，妙士乳业等在杜尔伯特蒙古族自治县安营扎寨。伊利集团在杜尔伯特蒙古族自治县要扩大产能，已经上了6期工程，目前全县奶源满足不了生产需求。根据企业需求，县委、县政府计划在2010年奶牛存栏要达到18万头，商品奶要达到24.5万吨。从全县来看发展畜牧业前景广阔，也给我们信用社带来了新的发展机遇。

（三）农户养牛积极性高涨。伊利集团把养牛户作为第一生产车间，县委、县政府出台了鼓励奶牛发展的相关政策，全县商品奶收购价格保持全省较高水平，仅奶料补贴一项就是使全县奶农增收1000多万元。饲养奶牛是全县各族人民的最好选择。从全县11个乡镇，7个国营农林牧渔场看，农户、职工饲养奶牛的积极性非常高，在全县范围内，建了奶牛广场、奶牛小区、奶牛饲养大户、奶牛专业社等新生养牛群体。这种新生事物，要发展，就需要信贷的大力支持，为信贷投放创造了良好的空间。

（四）奶资价格稳定，发放及时。全县商品奶收购价格稳定，相比之下在全省保持了较高水平。全县农户人均收入中仅奶资一项收入就达到了4300元。伊利集团按月足额向养奶牛户发放奶资。农牧民饲养奶牛收入稳定，养牛积极性高，农牧民手中有钱。

（五）大庆市联社提出了“信贷向畜牧业倾斜”的具体规定。大庆市联社要求各信用社向畜牧投放贷款要占投放的50%以上。市政府出台了保护商品奶的具体政策，就是为了鼓励农户饲养奶牛的积极性，确定了商品奶保护价格，如商品奶市场下滑，企业收购价下降，降低部分由政府出资补贴。这也说明了信贷资金投放符合大庆市政府和市联社的要求。所以，向畜牧业投放资金符合市情、县情、民情，是顺民心、得民意的有效举措。

（六）信用社代发奶资，掌握农户资金第一手信息。全县奶资发放，由全县各信用社代理，信用社掌握了奶牛饲养户家中资金的信息，为贷款回收提供了有利条件。在2000年前，全县为伊利集团代发奶资由邮政储蓄办理，农村信用社掌握不了养奶牛户第一手信息。杜尔伯特蒙古族自治县联社为扩大中间业务范围，经请示县政府并与伊利集团协商，因为农村信用社普遍全县，各乡镇均有营业网点，便于农户领取奶资，县政府和伊利集团同意将代发奶资从邮政储蓄转移到农村信用社。这样，各信用社掌握了农户奶资的第一手信息，为农村信用社动员贷款、还贷款创造了有利的条件。

经过几年的实践已经证明，杜尔伯特蒙古族自治县农村信用社向发展畜牧业投放贷款十分有利地推动了县域经济的发展，农户人均收入有了显著提高，为农村信用社和发展提供了良好的外部条件。近几年贷款本息回收率有了明显提高，这充分说明，向畜牧业投放贷款，可确保投放资金的安全可靠。

二、抓住机遇积极向发展畜牧业投放贷款，积极占领信贷市场

杜尔伯特蒙古族自治县，在2005年前，仅有农村信用社、农业银行、农业发展银行和邮政储蓄4家金融机构。农业银行因经营管理问题，从11个乡镇和各国营农林牧渔场撤回了营业网点，仅在县农行办理业务。农业发展银行属国家政策性银行，仅向粮食收购部门发放贷款，不向农户发放贷款。邮政储蓄仅搞储蓄业务发放贷款。唯有农村信用社向农户、个体户等群体发放贷款。农村信用社在全县可以说一统天下，没有竞争。自2005年以来，全县金融格局发生了显著变化，先后有乡镇银行、龙江银行在杜尔伯特蒙古族自治县这块沃土上相继成立，邮政储蓄进行了改制，组建成为邮政储蓄银行，农业银行也要把过去放弃的农村市场重新捡回来。目前，在全县已经形成6家金融部门在县域范围内竞争，同时发放贷款的新格局，过去，农村信用社一家独占天下的格局已被打破。面对全县金融市场竞争的新格局，充分发挥农村信用社营业网点多，各村都有信息站，多年为“三农”服务与农户感情距离近，巩固农户有困难找信用社的成果，充分抓住县委、县政府提出建设龙江牧业强县战略目标，全县农户养牛积极性高的大好机遇，积极抢占贷款投放的至高点，充分利用信用社是农民自己银行的优势，积极向发展畜牧投放贷款，增强了信贷投放的竞争能力。自2005年以来，杜尔伯特蒙古族自治县农村信用社共向发展畜牧业投放贷款95，010万元，占贷款总额的56%，为全县畜牧业发展，提供了有力的资金保证。

（一）支持重点乡镇发展畜牧业。杜尔伯特蒙古族自治县农村信用联社，在向畜牧业投放贷款时，对全县各乡镇以及农户对发展奶牛饲养业的需求进行了调查。在广泛的调查中了解到，全县各乡镇、各农户都紧紧抓住了县委、县政府实施畜牧立县方针，积极响应建设龙江牧业大县的号召，大力发展奶牛饲养业，各农户养奶牛积极性高涨。发展奶牛饲养业，带来的是乡镇经济的发展、农民富了的大好经济效益。在调查中同时也看到了，全县畜牧业还处在发展阶段，全县奶牛存栏数以及所产的商品奶远远满足不了大企业生产的需要，肉牛、山绵羊存栏数远远满足不了生产加工企业的需要，大鹅饲养量还要加大进度，增加养殖量。这就给农村信用社带来了更加广阔的信贷投放市场，也带来了千载难逢的大好发展机遇。杜尔伯特蒙古族自治县农村信用联社通过调查认证，为全县农牧民投放发展畜牧业贷款，完全可以实现信用社和贷款户“双赢”。所以，杜尔伯特蒙古族自治县农村信用社，积极向发展畜牧业投放贷款。实践已经证明，这个选择完全是正确的，是符合社情、民情、县情、市场情的。在贷款投放中，农村信用社在考虑风险可控的前提下，选择重点乡镇重点扶持。克尔台乡对发展奶牛饲养业政府和党委都十分重视，从贷款投放、贷款回收都与信用社协商了统一的管理办法。多年来，克尔台乡在农村信用社信贷的支持下，奶牛饲养业得到了快发展、大发展，成为大庆市奶牛饲养的示范乡。2002年末，克尔台乡，全乡养牛户占总户数的60%，奶牛存栏10，758头，鲜奶产量2.1万吨，人均奶资收入2000元。到2003年末，奶牛存栏达到13，850头，人均奶资收入达到3000元。到2009年末，全乡奶牛存栏达到22，000头，年产商品奶3275吨，人均奶资收入4200元，全乡养奶牛户达到3267户，占全乡总户数的87.3%。近3年来，克尔台农村信用社，加大了向养殖户发放奶牛贷款的力度，共投放养牛贷款6，503万元，新购优质奶牛6000多头，有效地推进了全乡奶牛换代，优质奶牛得到了发展。目前，克尔台乡奶牛饲养业已将成为全乡的主导产业，奶资已经成为农户家庭经济收入的主渠道。

（二）支持奶牛专业合作社发展。近年来，按照党中央和国务院的部署，杜尔伯特蒙古族自治县兴起了组建奶牛专业合作社的新生事物。对这个新生事物，农村信用社给予了信贷支持，全县已建立奶牛专业合作社19个。2009年，全县各信用社向奶牛专业合作社投放贷款408万元，合作社社员新购进奶牛510头。泰康镇八公里屯，于2007年4月8日组建了八公里奶牛养殖专业合作社，法人代表：付厚国。到2009年末，奶牛专业合作社入社社员96户，合作社奶牛存栏达到1，385头，常年产奶奶牛达到400头。日产鲜奶6.34吨，人均奶资收入4，200元。2008年，合作社实现利润26万元，社员分红15万元，合作社提留公益金、风险金11万元。2009年，合作社实现利润31万元，社员分红20万元，合作社提留公益金、风险金11万元。奶牛专业合作社得到了巩固发展。

2007年以前，八公里屯户均有贷款，但是，这个村村民贷款到期都能及时还款，被评为信用屯。2007年初，这个屯为了壮大养殖奶牛的实力，增强防范风险的功能，增加收入，在付厚国的倡导下，经社员大会讨论通过，组建了八公里奶牛养殖专业合作社，并选举付厚国为法人代表。合作社组成初期全屯仅有奶牛280多头，近3年来，在农村信用社的支持下，奶牛合作社得到了大发展、快发展。泰康信用社累计向合作社投放“一证通”贷款420万元，合作社社员新购进优质奶牛500多头，有效地促进了合作社奶牛提质增效。

（三）信贷向规模化养牛倾斜。由于，奶户饲养奶牛得到了稳定的经济收入，饲养奶牛、发展养牛是农民十分渴望的发家致富的重要经济来源，原来农民靠庭院饲养奶牛，由于受到场地条件的限制，形成不了规模化，农民自发的，由几户组成联合体，创办了奶牛饲养小区，以此来扩大养牛规模，增加经济收入。烟筒屯镇南阳村农户创办了养牛小区，得到各级党委和政府的大力支持，小区越办越好，农户养牛数量不断增加，经济收入稳步上升。根据农户的申请，烟筒屯信用社，在2007年向养牛小区农户投放贷款40万元，新增优质奶牛50头，2009投资贷款50万元，新增奶牛50头。目前，这个小区奶牛存栏达3100头。

（四）信贷解决农户养牛的燃眉之急。杜尔伯特蒙古族自治县农村信用联社，经常到全县各村屯进行调查，了解农户急需信贷支持的重点要解决的问题。这样做可谓一举两得。一方面，通过市场调查，事先掌握第一手信息，使贷款投放有的放矢；另一方面，通过市场调查，掌握了主动权，有利于在竞争中首先抢占贷款投放的市场。杜尔伯特蒙古族自治县农村信用联社理事长，带领信贷人员，腰新乡信用社主任到一棵树村调查，在村民座谈会上，村民提出，为了发展养牛也为了改善生活条件，农户自发地建了养牛一条街，牛舍建完了，可是腰包却空了，购置奶牛的钱没了，盖好的牛舍只好空闲着。座谈会后，理事长和村领导一家一户实地调查，得知村领导和农户反映的情况属实，当场决定为20多户用“一证通”的贷款方式向农户发放贷款80万元。贷款发放后，在贷款使用情况调查时看到20多户原来空闲的牛舍装满了奶牛。

 由于，农村信用社大力支持畜牧业的发展，在农户家庭得到了殷实的经济收入；在社会上农村信用社得到了较好的群众公认 效益，得到了全县各级领导和农民的拥戴和赞扬，他们全力支持农村信用社的各项工作。

 三、信贷支持畜牧业给农村信用社带来的效益

 杜尔伯特蒙古族自治县农村信用社，全力支持全县畜牧业的发展，达到了农村信用社要与客户并肩发展，实现“双赢”的目的，在农户通过饲养奶牛发家致富的同时，同时也给农村信用社带来了可观的经济效益。正如一位县领导在全县畜牧业大检查时所说，农村信用社支持了全县畜牧业的发展，支持农民发家致富，功不可没同时也实现了农村信用社自我发展。

（一）实现了连续盈利。在1999年前，杜尔伯特蒙古族自治县农村信用联社，处于连续亏损的局面。在1999年向发展畜牧业投放贷款，到2000年就实现了盈利，结束了多年亏损的历史。由于几年之后，连续加大了向畜牧业投放贷款，年实现利润稳步增长，到2007年结束了历史亏损挂账，被大庆市联社授予扭亏为盈先进单位。2009年实现利润1250万元，创有史以来最好成绩。在联社领导和全体员工总结全辖能有这么好的经济效益时，大家都异口同声地说，是畜牧业发放贷款给我们带来的最佳效益。

（二）中间业务力度加大了。2004年前，伊利代发奶资由邮政储蓄代办。由于农村信用社，连续多年向全县发展畜牧业投放贷款，支持了各级政府的工作；支持了县民族经济的发展；支持了农户发家致富奔小康，得到了县人民政府的认可，也得到了全县各民族人民的赞同。2005年根据省政府关于涉农资金转移到农村信用社办理的规定，经县农村信用联社申请，县人民政府决定，代发奶资从邮政储蓄转移到了农村信用社，2009年，农村信用社共代发奶资40173万元，年可沉淀资金6000多万元。目前，为伊利代发奶资，尚属义务服务，如果要收取代办费用，可有一定的经济收入。

（三）养牛贷款户还款积极性高。从近几年贷款回收情况来看，养牛贷款户还款率高。2009年，杜尔伯特蒙古族自治县遭受了春旱和伏旱，全县种植业遭受了历史罕见的自然灾害。杜尔伯特蒙古自治县农村信用联社，为了加大贷款回收力度，针对种植业受害严重贷款回收难的实际，选择加大对畜牧业贷款回收的力度。县农村信用联社仔细算了笔帐，如果养牛贷款户以奶资按月分期分批还贷款，可以减轻贷款户的负担和压力。县农村信用联社以一封信的方式，印发了逐月还款的通知，广泛地递到农户手中。信贷员深入到村屯，逐家逐户地宣传，心贴心地掐着手指头与农户算帐，农户感到农村信用社推出的这个新办法，与农户切身利益息息相关，他们都竖起大拇指赞同。到2009年底，全县养牛贷款户自愿与信用社签订用奶资分期分批还款协议书，共签协议书2010户，收回贷款本息162万元。

（四）储蓄存款得到快速增长。由于农村信用社对全县农户发展畜牧业给予大力支持，农户逐渐地富裕了起来，生活质量有了明显改善，家中余钱多了，他们必须选择存款这条路。2008年12月，杜尔伯特县农村信用社各项存款余额83,723万元，占全县6家金融机构存款份额的48%，日均存款增加额为19.89万元，日均存款增幅35.69%，新增低成本存款占当年新增存款的36.04%。被省联社评为组织存款先进单位。2009年，存款稳步发展，2010年一季度，全县农村信用社超额完成了组织存款计划。泰康镇养牛大户王长城在信用社的大力支持下由家庭养牛户发展到家庭养牛大户，现在家庭牧场奶牛存栏达到160多头。他把余下的钱全部存到泰康信用社。用他的话说，吃水不忘打井人，靠养牛富了，更不能忘记信用社。

（五）贷款需求量增加了。由于，农户养牛得到了实惠，养牛户积极性空前高涨，养牛贷款急需增加，经测算，近3年来，养牛贷款每年增加了6000多万元。特别是2010年，县委、县政府提出全面提高多元牧业发展水平，推进专业化、规模化、集约化和标准化生产，实现牧业产值21.5亿元，全县奶牛存栏到18万头，生产商品奶24.5万吨，奶牛平均单产达到5.3吨的奋斗目标。更为重要的是伊利集团扩大生产，六期工程在杜尔伯特蒙古族自治县上马。奶牛提质增效，种植基地要扩大规模，这就给农村信用社带来了信贷投放的广阔、经济效益十分可观的信贷市场。

（六）创造了农村信用社与政府联动的新环境。农村信用社是为“三农”发展而搭建的金融平台，为“三农”服务是农村信用社的办社宗旨，农村信用社担负着国家解决“三农”问题的历史重任实践已经证明，农村信用社是农户自己的银行，是农村经济发展的金融主力军杜尔伯特蒙古族自治县农村信用联社，由于，近几年来注重向畜牧业投放贷款，各级党委、政府对农村信用社的工作给予了很大的支持。每年进入旺季工作；杜尔伯特蒙古族自治县人民政府都召开有各部门、各县镇党委书记、局长、乡镇长参加的动员大会，县委副书记、县长亲自就农村信用社旺季资金回笼工作做动员讲话，各乡镇同时也召开相应的会议，部署协助信用社抓好资金回笼。在2009年，在清收公职人员欠款时，县人民政府及时召开了大会，县领导要求各部门必须为信用社清收公职人员欠款提供方便条件，一时拿不出那么多钱的，做出还款计划，按月从工资中扣回。各村民委员会也大力支持信用社工作，成立了贷款评审委员会，协助信用社评定信用户，协助信用社清收贷款这种社政联动的新环境，为信用社放贷款和回收创造了良好的环境。

总之，杜尔伯特蒙古族自治县农村信用联社，信贷资金向畜牧业投放适时对路，方向正确，即支持了县域经济的发展，又为农牧民奔小康当了先锋，创造了农村信用社最佳的社会效益、贷款投放的环境和最佳的经济效益。