论在改革开放中广东金融业的发展

内 容 摘 要

改革开放的二十多年来，广东金融业得到了长足的发展。本文在回顾了广东金融业近20年发展史的基础上，揭示了广东金融业在我国金融体制改革中所起的先锋模范作用。文章从广东金融业发展取得巨大成绩入手，分析了广东金融业快速发展的缘由，并从现实中看到了今后广东金融业发展的隐忧。随着我国加入WTO，金融业面临全面开放，广东金融业要想在激烈的竞争中立于不败之地，必须抓住机遇，合理定位，注重创新业务和提高人才素质，为创建国际金融的良好环境打下坚实的基础。

目录

论在改革开放中广东金融业的发展2

一、广东金融业勇当改革先锋3

（一）证券业的发展3

1、深圳交易所----中国股市的“试验田”3

2、广东证券公司的飞速发展3

（二）银行业的发展3

1、股份制商业银行的蓬勃兴起3

2、地方性中小金融机构广布城乡4

3、外资银行登陆的滩头阵地4

4、网络银行的诞生5

（一）经济快速增长的要求5

（二）“先锋”效应带来的必然结果5

（三）重视金融创新6

（四）外向型经济的带动6

（五）注重人才吸引6

（六）政府大力支持7

三、广东金融业发展中的隐忧7

（一）金融竞争愈加激烈7

（二）金融创新面临新的困境7

（三）高素质人才的培养跟不上发展的步伐8

（四）政府干预和保护过度8

（五）“金”字号泛滥的启示8

四、广东金融业的新发展9

（一）入世后迎接新的发展时期的到来9

1、外资金融机构的涌入将带来广东金融的“又一春”9

2、将成为中国金融业与国际接轨的桥梁9

（二）广东金融业进一步发展的措施9

1、明确自身地位，稳中求发展9

2、实施创新战略10

3、加强人才的培养10

论在改革开放中广东金融业的发展

 改革开放二十多年来，广东经济发展速度惊人，整体经济实力迅速增强。从1990年至1999年10年，广东GDP年均增长达到14%以上，主要的经济总量指标平均增速高于全国2—3个百分点。在广东经济发展取得骄人的成绩中，广东金融业的带动和支持是功不可及的，2000年底广东金融机构人民币存款余额累计已达16441.3亿元，占全国同期存款总量20048.33亿元的13.7%，金融机构人民币贷款累计已达11270.72亿元，占全国同期贷款总量95995.51亿元的11.74%，二指标均居全国之首。本文试就总结广东金融业发展所取得的巨大成绩及其原因作一探讨，同时展望广东金融业新的发展我们充满信心，迎接新的“又一春”发展时期的到来。

一、广东金融业勇当改革先锋

（一）证券业的发展

1、深圳交易所----中国股市的“试验田”

自1991年7月1日，深交所正式成立以来，虽说其历史要比沪市短了两年，但凭着深圳人超前的意识和敢于创新的精神，得到了蓬勃的发展。由于深圳市毗邻世界第六大国际金融中心----香港，这就为深市的发展提供了一个最佳“参照物”。可以说深交所的初期发展在很大程度上是从学习香港股市中蹒跚起步的。也正因为港股的“示范”作用，促进了深交所在发展上常常打破国人对股份制和股市的思想禁锢，积累了大量的宝贵经验，为中国股市的发展作出了不可磨灭的贡献。

深市早期的蓬勃发展同时也使广大内地民众逐渐认识了股票，产生了大批的中国股民。近年来，国人也一度对深市首先推出创业板市场、股指期货市场有过期待和探讨。如果一旦这两个市场在深圳正式出现，那必将引起中国股市的又一次巨大变革。纵观这十多年中国股市的发展史，深市所起的融资作用巨大，被称为“中国股市的试验田”当之无愧。

2、广东证券公司的飞速发展

随着深市的蓬勃发展，广东证券公司也得到了飞速的发展。直至2000年底，广东省已开业的专业证券公司已达12家，证券分公司2家，证券营业部和服务部314家，其中证券服务部已达53家，机构数量占全国的比重已超过10％。就2000年全省证券经营机构客户交易资金余额就达318亿元，占了同期全国的12.45％；而12家证券公司的资产总额约为410亿元，占全国101家证券公司资产总额的7.13％。

以上数字均说明广东证券公司发展的高速化、规模化、盈利化，其发展是其他省市证券公司所难以匹敌的。

（二）银行业的发展

1、股份制商业银行的蓬勃兴起

证券业在广东省的蓬勃发展，成为了一种新型商业银行----股份制商业银行率先在广东的土地上诞生的催化剂，同样成为广东银行业在全国处于超前地位的典型表现。在广东先后成立了招商银行（1987年4月8日成立于深圳蛇口，是我国第一家由企业投资创办的股份制商业银行）、深圳发展银行（1987年12月28日成立于深圳）和广东发展银行（1988年9月8日成立于广州）三家股份制商业银行。这三家新型商业银行均以其现代的经营理念、灵活的管理手段等优势得到了良好的成长。其中最为耀眼的当属深圳发展银行（以下简称深发展）。深发展是我国有史以来第一家向社会公众公开招股的商业银行，它是中国金融体制改革的一个重大举措，是中国股市发育的重要开端。代号‘0001’的‘深发展A’股票已深入中国数以千万计的股民心中，股东遍布全国30多个省市及港澳地区。“深发展A”股票创造过中国股票发展史上流通股本全国第一、单只股票成交量全国第一的辉煌记录。在谱写自身发展壮大神奇历史的同时，也在中国普通百姓中创造了诞生百万富翁、千万富翁的当代传奇。

2、地方性中小金融机构广布城乡

自20世纪80年代末开始，大量的农村金融合作会（简称农金会）、农村信用社（简称农信社）、城市信用社（简称城信社）在广东的土地上犹如“雨后春笋”般出现，广泛分布于农村和城镇。这些地方性金融机构在政府的扶持下以难以想象的速度扩张，其发展势头在90年代初完全盖过了四大国有商业银行的发展。

当然，广东省的地方性金融机构这种扩张存在一定的盲目性，也曾引发融资机构、融资方式、融资秩序等的混乱，但它们对当时经济发展所起的作用还是不可低估的。在整顿金融秩序的过程中，广东金融业狠下心来对地方性金融机构进行了一次大型“手术”，关闭农金会，撤消城信社，巩固农信社，使地方性中小金融机构步入了稳健发展的阶段。

3、外资银行登陆的滩头阵地

2001年12月11日，我国正式成为世界贸易组织成员。根据WTO有关协议，在入世4年内率先取消外资银行经营人民币业务地域限制的全国20个城市中，广东占了1/5。作为地处改革前沿的广东金融业显然首当其冲，不可避免地在经营业务等方面受到影响和冲击。据统计，目前登陆广东的跨国银行集团在开办的营业性分支机构达51家（其中深圳27家，广州15家，珠海5家，汕头4家）、代表处达25家，深圳有8家外资银行还取得了人民币业务试点资格。在众多的外资银行中更不乏如美国花旗银行、东亚银行、香港汇丰银行和恒生银行等国际金融界巨头。展望未来5年的发展，将会有更多的外资银行抢滩广东，并以广东为其开拓中国金融市场的基地。广东金融业必将形成群雄逐鹿的局面，迎来发展的“第二春”。

4、网络银行的诞生

美国微软公司总裁比尔·盖茨曾坦言：“如果传统银行不对电子化做出迅速反应，将成为21世纪即将灭绝的恐龙。”当前，由于计算机、通信网络或公共互联网络在银行业中的广泛应用，逐渐从传统商业银行中演化出一种新兴的银行类型---网络银行。从1995年10月18日全球第一家网上银行---安全第一网络银行在美国诞生以来，网络银行就以前所未有的速度发展，并对传统商业银行带来巨大的冲击和挑战。

而我国国内第一家网络银行也诞生在广东，这一“开拓者”就是招商银行。早在1997年4月，招行就经人民银行正式批准建立了自己的网站，开展网上业务，推出自己的网上银行业务品牌----“一网通”。1999年4月，招行更推出网上支付业务并逐步建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上商城、网上支付和网上证券组成的较为完整和成熟的网络银行服务体系。据统计，到2000年6月底，招行的网络银行交易量累积已达1500亿人民币，同年7月底招行网上银行开户数达1.1万多户，交易数达17万笔，交易金额达2000余亿元，网上存款递增率达50%。这一完全出乎人们意料之外的事实表明，网络银行具有巨大的发展前景，将成为广东银行业发展的新亮点。

二、广东金融业快速发展的原因 

（一）经济快速增长的要求

任何行业的发展均需经济的支持。改革开放二十多年来，广东经济的发展速度有目共睹。经济的快速增长，的确让广大的广东人民过上了好日子。人们的收入增加，闲余的钱多了。精明的广东人希望自身的闲余资金能寻找到更好的投资渠道并从中获取更大的回报。而与此同时，随着经济的增长，一部分经营良好的企业立足于未来的发展需要，也希望寻找到融资渠道获得资金，实现自身的扩大再生产，以占有更大的市场份额。因此，一方面民众希望资本增值，另一方面企业渴望资金。金融业恰好能够通过收集社会上的各种闲散资金并将其提供给资金需求者而满足了双方的需求。这样金融业的信用中介职能必将随着经济的快速增长而得到最快速、最充分的发展。

（二）“先锋”效应带来的必然结果

我国的改革实际上是在摸索中前进的，广东往往扮演着“先锋”角色。从深市的成立、首家股份制银行的建立到网络银行在粤的诞生，众多外资银行的登陆，无不使我们深深感受到广东金融业在改革中所起的“先锋”作用。正因为这种作用的存在，使其产生的巨大的带动效应。所谓“喝头啖汤”，这口“头啖汤”真的让广东金融业尝到了甜头。

（三）重视金融创新

由于广东省金融机构众多，金融体系比较完善，因此省内金融机构之间的竞争日趋激烈。各大金融机构在不断的竞争中均形成了重视金融创新的经营理念。就以银行业为例，其业务创新主要表现为以下四大特点：1、个人信贷业务发展迅速。直至2001年6月末，广东银行业发放的个人消费贷款已达1255.57亿元，占各项贷款的12.6%；此外，个人信贷业务已开始步入生产领域。2、中间业务创新种类繁多。归纳起来主要有：代理证券、保险、代理收付款、电子商务、交费易、银讯通、咨询、保管箱、企业银行、个人理财、代办存款证明等，直至2001年6月末，广东省银行业中间业务收入为10.37亿元。3、重视虚拟化金融服务。主要推出了银行卡、网络银行、电话银行、手机银行等，据调查截止2000年末广东省银行业网络银行业务开户达8100户，办理业务25万笔；手机银行开户5.78万户。4、注重个性化金融服务。据不完全统计，2000年末，工行已开办企业银行500户，建行21户；工行开办的外汇宝已达2426户，交行也有148户。到2001年6月末，广东省省银行业开展代客外汇买卖45.75亿美元，其中工行30.3亿美元，农行15.24亿美元。

（四）外向型经济的带动

自古以来广东就是我国对外开放的口岸，是“海上丝绸之路”的起点，有“南大门”的美誉。得天独厚的地理优势使得广东成为了我国一大对外贸易的中心。而对外贸易的顺利进行则有赖于金融业从中起纽带作用。因此广东金融业必将因对外贸易而得以蓬勃发展。此外，广东由于临近香港这个世界第六大国际金融中心而彼此存在着相互促进的联系，这种互惠互利的联系加速了两地金融业的交流。

（五）注重人才吸引

纵观广东金融业近二十年的发展史，能促使其快速发展，其中一个不可或缺的因素就是能够吸引到大量高素质的外来金融人才的加盟。广东优厚的待遇、美好的发展空间无不是国内外广大优秀人才向往的乐土。而外来人才的涌入造就了广东金融业人才济济、繁荣兴盛的良好局面。此外，由于新鲜血液的不断注入，提高了业内人员竞争意识，加强了待业竞争能力。

（六）政府大力支持

为了促进本省金融业的发展，广东省政府采取了一系列的政策倾斜和优惠措施。如当年的深交所的成立，则是利用了先开业后挂牌的灵活措施，极大地加速了深交所的成立步伐。此外，从20世纪80年代末开始采取宽松的金融牌照制度，很大程度上造就了农金会、农信社、城信社等地方性中小金融机构的出现。虽然这种“揠苗助长”式的政府干预为日后的广东地方性中小金融机构经营混乱的局面埋下了痛苦的根源，但也不能否定当时当地政府因素对广东金融业所起的扶持作用。

三、广东金融业发展中的隐忧

（一）金融竞争愈加激烈

广东金融在短短的二十多年的改革中的确创造了大量的神话，但随着社会的发展，其竞争将愈加激烈。（1）竞争首先来自于国内其他地方同行。相对于广东而言，上海、北京、香港是其不可逾越的“三座大山”。自90年代以来，上海股市逐步成为中国股市领头羊，从而确立了其在中国的金融中心地位。国家也采取了相关政策支持其发展，希望将其建设成为一个国际金融中心。而北京、香港，一个是我国的政治、经济、文化中心，一个是世界第六大金融中心，它们的地位之牢固更是可想而知。甚至，广东连成为地区性金融中心的目标也难以实现。广东金融业所受的同行冲击将日渐明显。（2）竞争来自外资金融机构。在广东金融业面前，确实存在一批已经等候多时的“狼”——外资金融机构。五年后中国金融业完全开放之时，就是它们出击之日。真正是：“狼来了！”广东金融业的前途的确值得业内人士关注与忧心。

（二）金融创新面临新的困境

从其发展现状看，广东金融业务创新虽然取得了一定的发展，但仍存在许多不容忽视的问题。一是创新业务品种多，但规模小；二是投入高，但产出低、效率差；三是新产品科技含量不高、层次低；四是吸纳性创新多，自主创新少，相对缺乏真正意义上的创新；五是各行特色产品少，创新产品雷同，比较优势不明显。造成广东金融业在创新方面困境的原因，主要应从内部因素与外部因素两方面考虑。从内部看：一是创新机制不科学；二是创新制度不完善；三是创新人才奇缺；四是科技力量薄弱。而从外部因素看主要有：（1）业务创新的法律法规不完善；（2）业务创新的公共政策不健全；（3）业务创新的环境制约大；（4）受分业经营、分业管理体制的制约。从以上可看出，广东金融业在业务创新方面制约重重，而要在未来获得生存、发展乃至经受外资金融机构的冲击，其业务创新有待进一步的发展。

（三）高素质人才的培养跟不上发展的步伐

任何行业的长足发展均离不开人才的支持。没有人才，就没有希望；没有人才，行业就没有活力；没有人才，发展谈何容易。虽说广东发达的经济吸引了大量人才加盟金融行业，但广东以培养单一式金融人才为主，综合性人才出现真空，对金融人才的培养力度与环境远不及上海、北京。复合型人才的缺乏是目前困扰广东乃至全国商业银行的一大难题，即既懂IT又熟悉金融业务，能够推动和开拓创新活动的金融工程方面的人才极为罕见。这种人力资源缺乏直接导致广东金融业创新能力与服务水平的低下。如果这种情况不能获得尽快解决，一旦外资金融机构涌入后，基于外资的丰厚待遇、舒适的工作环境以及广阔的个人发展空间等优势，国内大量优秀金融人才将被外资“挖走”。那时，就很可能出现“无可用之兵”的尴尬局面。

（四）政府干预和保护过度

虽说广东经济在全国最早走上市场化，与其它省市相比广东市场经济发展较为完善。但广东金融业却仍受到严重的政府干预和过度保护。政府的干预和保护形成一种奇特的合力，使本来就处于过度竞争之中的广东金融业，特别是中小金融机构很难按市场规律理性运作。在中国的“政府经济”环境中，广东数以千计的中小型金融机构几乎从诞生之初，就在政府的有形之手控制下扭曲生存。在某种意义上，信托公司、信用社、农金会在很大程度上不过是地方政府和主管部门介入经济时的“货币手段”。一旦政府干预金融市场，往往导致金融业的盲目投资，各种“领导批文”、“领导主张”等非市场化因素影响业内的正常运行。在“保护伞”之下，既大大增加了金融机构在经营过程中的风险，又大大削弱了广东金融业入世后的竞争能力。

（五）“金”字号泛滥的启示

政府的过度保护与干预，直接导致广东金融业泛滥成灾。由于缺乏监管，采取短线操作，在高息揽储的驱动下，采取过高的利率贴水，以吸纳资金等作法，实际上是加速了风险的到来，1997年前后亚洲金融危机的警示终于将这层窗户纸捅破了。随着1998年底广东省国际信托投资公司（下称广信）破产事件的爆发，曾包罗万象的广东信托业的房顶就被揭开了。广信这座“大厦”的倾倒引来了一系列的连锁反应。随后广东40家信托投资公司及分支机构纷纷被按整顿结果分类处理；843家农金会按国家规定清盘关闭；147家城信社，共1063个分支机构网点全面退出金融市场。广东省政府和广东发展银行共计贷款380亿元，用以兑付信托公司和所属证券部、城信社、农金会遗留下来的“窟窿”。

四、广东金融业的新发展

（一）入世后迎接新的发展时期的到来

1、外资金融机构的涌入将带来广东金融的“又一春”

中国入世，外资金融机构的涌入，虽然会给广东金融业带来巨大挑战，但与此同时也将带来无限机遇。随着外来竞争者的进入，广东金融业将会完全摆脱政府的干预与保护，政府只起宏观调控的作用，导致业内市场化的形成，严格遵守市场经济运行规律，促进自身良性发展。外来竞争者的进入，同时也向广大国内同行提供了展示其先进管理经验、开发成果、培养机制等优势的“见证会”，使广东金融业在学习、模仿、创新中，最终达到自我发展。入世后外资金融机构的涌入必将带来广东金融的“又一春”。

2、将成为中国金融业与国际接轨的桥梁

自97香港回归后，香港与广东两地之间的往来更加密切。香港与广州将形成双核心的经济格局，即香港是我国最大的国际金融中心，而广州是华南地区的政治、文化、经济中心。这种格局将会使两地金融业形成一种合作伙伴关系。香港有大量的外资金融机构，它们均希望能早日进入大陆的广阔市场。但要进入中国市场事先必须进行大量的市场评估与准备工作，要有一批熟悉国内金融市场运行规则与法规的专业人员以及一定的合作伙伴。在这方面，广东金融业将会为其提供各方面的有力支持。同时，国内金融业希望外资金融业的进入能为中国金融业带来先进的管理、经营、人才培养、法规等方面的经验，促进国内金融市场经营理念的变革与法规的完善，使中国金融业早日与国际接轨。

（二）广东金融业进一步发展的措施

1、明确自身地位，稳中求发展

〈1〉由于在金融地位上，广东已远远不及上海、北京、香港三地。因此，广东希望将广州、深圳两地建成金融中心的设想的确存在难度。与其将自身宝贵的人力、物力、财力与精力放在这个难以达到的设想上，不如合理地确定自身的地位，把目标中心定位为将自身建设成为南中国地区重要的经济、外贸、交通、信息和文化中心。

〈2〉在作好自我保护的前提下，应该极力促使区内金融机构与外资金融机构的相互合作、相互交流，有条件的还可相互结成业务联盟，避免与外资产生恶性竞争，以和为贵，同时还可利用与外资金融机构的密切往来，最早向外资同行学习，为国内同行树立榜样，积累经验并推广开去。我们可以预见，在不久的将来广东金融必将成为国外与国内相互沟通与联系的桥梁。

〈3〉当今现代社会迈入知识经济时代，广东金融业一方面加强自身科技水平的提高，另一方面又给予省内部分科技含量高、赢利性良好的新兴产业以强大的金融支持，提高科技水平与赢利能力。入世后，广东金融业在全国将不再扮演“神话”角色（除非创业板能在深圳成立并得到良好的发展），而是力求一个“稳”字，稳中求发展。

2、实施创新战略

广东金融业要继续发展，首先要强化创新意识，完善创新机制，提高创新能力。要实现这一目标，必须努力做到以下几点：〈1〉尽快转变经营思想与监管观念。商业银行在充分认识外来冲击的前提下，改变经营机制和经营观念，改变以存贷款为主的粗放经营模式。〈2〉加强市场调研，注重市场宣传，引导市场需求。在金融创新前充分了解市场，在创新业务推出后注重宣传和推广。〈3〉健全业务创新体系。一是统一规划建立专门的业务创新机构；二是要不断完善创新机制；三是以市场为导向，以技术为手段，以赢利为原则，建立科学的金融产品开发体系。〈4〉完善业务创新的内部风险控制制度。一是设立专门的风险管理机构；二是建立创新的成本核算制度；三是重视创新过程中的保密性和安全性。〈5〉要注意巩固和维护创新成果。一是在开发过程注意保密；二是在最快速度、最大范围、最短时间内形成竞争优势；三是有意识地提高产品的专业化程度。〈6〉完善技术服务手段。要大力加强电子化和网络建设，不断完善技术服务手段。

3、加强人才的培养

要加强创新意识，就必须加强人才（特别是创新人才）的培养。金融创新业务多是集人才、技术、信息和信誉为一体的知识密集型业务，是金融业务中的“高技术产业”。因此，只有大力引进和培养人才（特别是金融创新人才），才是广东金融业的新出路。在高素质金融人才的培养上，可采取多种培训方式：一是业余与脱产相结合，以业余为主；二是长短班相结合，以短期为主；三是实践锻炼与组织考察相结合，以实践为主；四是继续教育与学历教育相结合，以继续教育为主，充实、更新知识，解决知识老化问题。同时，将吸收人才范围扩大到法律、外语、网络、公关管理等方面。

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改革开放，成绩喜人，各行各业都有了飞跃的发展，广东金融业也取得了长足的进步。入世后机遇与挑战实存，广东金融业要想在激烈的竞争中立于不败之地，必须抓住时机，合理定位，不断创新业务品种，实现金融主体多元化，加快电子化建设，提高人才素质，从而达到自我发展。所以入世后必将迎来广东金融业新的发展的“第二春”。

资 料 来 源

[参 考 书 目]：

1、李惠、杨建翎、谢爱民等，“经济/金融”，《广东年鉴2001》，广东年鉴社出版，第129、275—281页。

2、张循成，《中国金融年鉴2001》，中国金融年鉴编辑部出版，第173—177页。

3、尹凤兰，“金融电子化、网络化发展与服务创新”，《上海金融》第2000.9期。

4、人民银行广州分行课题组，“广东银行业务创新的现状问题及对策——兼论中央银行对金融创新的政策”，《南方金融》第2001.11期，

5、曾海鸥、李颖，“锐意进取，不断创新——中国银行广东省分行金融创新服务的实践”，《南方金融》第2001.11期。

6、马经：“广东金融业重组迎入世”，《粤港信息日报》2001.11.23。