我国财险业务现状及其发展对策

摘要................................................................ 2第一章 中国财产保险行业的发展史..................................... 3

1.1中国保险历史的前期介绍．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 3

1.2中国人民保险公司的历史简介．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

第二章 我国目前主要的财险企业的介绍及各自所占据的市场份额．．．．．..5

2.1目前我国市场上主要的几家财产保险公司．．．．．．．．．．．．．．．5

2.2 各公司目前市场份额的分析．．．．．．．．．．．．．．．...........6

第三章 我国目前财险企业主要的经营险种的介绍．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．.7

第四章 我国目前财险企业在经营中所存在的问题．．．．．．．．．．．．..8

4.1保险市场产品单一，创新不足，缺乏竞争力．．．．．．．．．．．．．..8

4.2保险市场的法律法规体系不完善．．．．．．．．．．．．．．．．．．..9

4.3市场竞争不充分．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．.10

4.4保险市场主题存在很多问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．.....10

4.5保险中介市场发育不完整．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．.10

第五章 我国财险企业未来的发展及对策．．．．．．．．．．．．．．．．.11

5.1建立保险创新产品专卖制度．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．.11

5.2加强对保险业的正确宣导．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．.12

5.3规范保险中介市场................................................ 13

5.4完善保险公司风险管理体系........................................ 13

5.5加强和完善我国保险业的监管...................................... 13

总结．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．..13

内 容 摘 要

 本文重点介绍了新中国成立以来中国的财产保险市场的一个发展历程，并对我国财产保险发展的历史做了一个简单的介绍。分析了一下目前市场上各家保险公司所占的市场比例和主要从事的业务类型。指出目前财产保险市场存在的一些比较严重的亟待解决的问题，并对财产保险市场未来的发展方向做了一个建议。

第一章 中国财产保险行业的发展史

1.1中国保险历史的前期介绍

 我们国家的保险发展历史相对来说是很短暂的，相比于发达国家来说，是属于比较落后的，中国的保险发展的历史，最早可以追溯到1865年，当时是由李鸿章主持办理的第一家属于我们自己的保险公司，叫仁和保险公司，此后陆续的有属于我们中国人自己的保险公司诞生。但由于当时帝国主义的侵略，我国的经济发展长期处于落后状况，工业、农业、工商业的发展都受到很大的限制，保险事业的发展更是举步维艰。辛亥革命以后，我国经济特别是新兴工业有所发展，保险事业在一些大城市也逐渐的发展起来，民族保险公司逐步增加。到了1949年，随着新中国的成立，中国的第一家真正意义上的国有的保险公司成立了，叫中国人民保险公司。中国人民保险公司成立之初是隶属于中国人民银行的下属机构，由中国人民银行行长兼任总经理。

 从此我国开始独立自主地经营保险业务，这是我国保险史上重大的转折。随着国民经济的恢复和发展，各种保险业务逐步开展起来，全国先后建立起2000多个分支机构，保险业队伍拥有近五万名成员，保险事业的发展对当时的国民经济起了积极的经济补偿作用。

 但在1953-1977年，由于当时的政治决策，确立了公有制的主导地位，即所有的生产资料都归国家所有，所有的生老病死都由国家负责。大部分的人开始认为用保险手段解决灾害经济补偿已无必要了，保险已经完成了它的历史使命，从而决定从1956年起停办国内保险业务。直到党的十一届三中全会以后，国务院根据国家经济体制改革和对外开放政策的需要，恢复了国内保险业务。至此，中国保险事业终于迎来了高速发展的时期。

1.2中国人民保险公司历史简介

 1949年8月，为尽快恢复和发展受战争破坏的国民经济，中央人民政府在上海举办了第一次全国财经会议。中国人民银行建议成立“中国人民保险公司”。经过党中央的批准，中国人民保险公司于1949年10月20日正式成立，这是新中国成立后第一家也是唯一的一家国有保险公司，从此开始了其长达49的垄断地位。中国人民保险公司成立后，迅速在全国建立分支机构，并以各地人民银行为依托，建立起广泛的保险代理网。为了配合国民经济的恢复和发展，中国人民保险公司积极开展业务，重点承办了国营企业，县以上供销合作社及国家机关财产和铁路、轮船、飞机旅客的强制险。在城市，开办了火险、运输险，团体与个人寿险、汽车险、旅客意外险、邮包险、航空运输险、金钞险、船舶险等等。在农村，积极试办农业保险，主要是牲畜险、棉花保险和渔业保险。为摆脱西方国家对中国保险市场的控制，中国人民保险公司还致力于发展国外业务，与许多友好国家建立了再保险关系。中国人民保险公司迅速成为保险业的领导力量，从而根本上结束了外国保险公司对中国保险市场的垄断局面。

 1953年—1977年，由于国内政治的变动，中国人民保险公司也经历了一段最黑暗低谷的时期。在这期间，公司的业务逐渐停办，公司关闭，人员解散。

1978年开始，才又逐渐的恢复了国内的保险业务。此后，中国人民保险公司的业务不断的壮大，其经营的业务包括财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、农业保险及再保险等业务。公司的机构不断的扩大，人员不断的增加。截止1993年底，中国人民保险公司在国内拥有直属分支机构4000多家，职工10万多名、代理人员20多万人。所开设的海外机构增加到60多家，从业人员800多人。

1996年，中国人民保险公司更名为中国人民保险（集团）公司并实行分业经营，下设中保（集团）财产保险有限公司、中保（集团）人寿保险有限公司和中保（集团）再保险有限公司，海外机构由总公司管理。

 1998年，中国人民保险公司走完了其49年的经营历史。经国务院批准，中国人民保险公司被撤销，由中保（集团）财险保险有限公司继承财产保险业务，称为中保财产保险有限公司。人身险的业务由中保（集团）人寿保险有限公司接收经营，更名为中国人寿保险有限公司，海外的业务由中保（集团）再保险有限公司继承，更名为中保再保险有限公司。顺应市场的需要和发展，中国人民保险公司也结束了它长达49年的使命。在这期间，又有两家不同所有制的保险公司应运市场的需求而诞生。他们分别是1988年成立的平安保险公司和1991年成立的中国太平洋保险公司。平安保险公司是中国首家股份制保险公司，也是中国第一家有外资参股的全国性保险公司。中国太平洋保险公司是中国第一家全国性的股份制商业保险公司。随着市场的不断扩大，需求的不断增多，更多的不同性质的保险公司也随着出险，改革开放以后，越来越多的保险公司看到中国庞大的市场纷纷涌入，也形成了目前中国保险市场竞争激烈的局面。

第二章 我国目前主要的财险企业的介绍及各自所占据的市场份额

2.1目前我国市场上主要的几家财产保险公司

 我国目前保险市场上的的财险公司多达50多家，分别有中国人民保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、华泰保险控股股份有限公司、华安财产保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司，太平财产保险有限公司等等，下面主要介绍几家市场份额较大的保险公司。

 一、中国人民财产保险股份有限公司（PICC P&C，简称“中国人保财险”）是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、亚洲最大的财产保险公司，注册资本122.5598亿元。其前身是 1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司，是世界500强企业。

 二、中国平安财产保险股份有限公司是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构。国际化、专业化的管理团队，公司高层管理团队超过1/2来自海外。公司拥有中国金融企业中真正整合的综合金融服务平台，实现了公司战略、企业文化、品牌传播、IT技术、人力资源、资产管理、计划管理和风险控制等集中统一，可以为个人客户和企业客户提供系列的个性化产品和服务。

 三、中国太平洋财产保险股份有限公司是中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险”）旗下的一家专业子公司，为客户提供全面的财产保险产品和服务。公司承保人民币和外币的各种财产保险、短期健康保险和意外伤害保险业务。公司承保业务涉及航空航天、电力能源、石油化工、基础建设以及金融贸易、船舶汽车、机械设备、电子通讯、仓储物流、纺织烟草、科技创新等各行各业、各个领域。

 四、中国人寿财产保险股份有限公司系国务院同意、中国保监会批准、中国人寿保险（集团）公司及旗下中国人寿保险股份有限公司共同发起设立的全国性专业财产保险公司，注册资本八十亿元人民币，经营范围包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险、上述业务的再保险业务、国家法律、法规允许的保险资金运用业务、经中国保监会批准的其他业务。

 五、中华联合财产保险股份有限公司是经中国保监会批准，于2006年12月由中华联合保险控股股份有限公司发起设立的全国性财产保险公司。其前身是由国家财政部、农业部专项拨款，新疆生产建设兵团组建成立的新疆兵团保险公司，成立于1986年7月 15日，是我国第二家具有独立法人资格的国有独资保险公司。2002年9月20日，经国务院同意，新疆兵团保险公司更名为中华联合财产保险公司，成为全国唯一一家以“中华”冠名的保险公司。

 六、中国大地财产保险股份有限公司渊源于1949年10月成立的原中国人民保险公司，是经中国保监会批准成立，由中国再保险（集团）公司以投资人和主发起人的身份控股设立的全国性财产保险公司。公司成立于2003年10月20日，注册资本金10亿元人民币，总部设在上海。

 七、阳光财产保险股份有限公司于2004年12月24日由中国保监会正式批准筹建，是主要经营财产保险业务的全国性保险公司，注册资本金21.5亿元。阳光产险成立以来，连续刷新国内新设保险公司年度保费规模的历史纪录，实现了又好又快的发展。 

八、天安保险股份有限公司是中国首家由企业出资组建的股份制商业保险公司，成立于1994年10 月，总部设在上海。注册资本人民币21.72亿元。主要经营中国保险监督管理委员会核准的人民币、外币的各种财产保险、责任保险、信用保险、水险、意外伤害保险、健康保险、金融服务保险等业务，办理各种再保险、法定保险和资金运用保险等业务。

2.2目前市场份额的分析

 目前，中国人民财产保险公司、平安财产保险公司和中国太平洋财产保险公司三大财产保险公司仍控制着中国的财产保险市场。中国人保财险由于历史的原因，国有的大中型企业及政府的公共项目等重大的险种一直以来都控制在人保的手中，以及它长期以来积累的口碑和人脉导致其在市场中所占有的份额总是最高的，所以人保财险稳居各大保险公司之首。第二名肯定是平安财险了，平安财险是目前市场的前沿革新者。平安公司在新型技术的开发和研究上，一直是走在市场的最前端，从电话营销，到手机下单，这个技术都是平安公司率先开发和研究出来的，可以说这几年它对市场的发展和促进起到了不可替代的作用。平安财险从2009年起超越太保财险，所以太保财险目前市场排名第三。三大财险公司市场价值合计占全国财险业市场价值的60%，安邦财险、中国财产再保险、国寿财险、中华财险、出口信用保险和大地财险市场价值合计占比为24%。其余财险公司市场份额占比非常低，基本都未超过1%，且大多处于亏损边缘，这都是由于大型财险公司在商业资源、政策导向、行业信息、市场定价、品牌认知等方面的垄断，中小财险公司在市场上没有更多产品定价权和设置承保条件的话语权，只能被动适应市场费率或者大公司的承保条件，利用高手续费或更低费率去获取业务，导致生存空间狭窄，被动迎合市场。

第三章 我国目前财险企业主要的经营险种的介绍

我国习惯上将财产保险划分为财产损失保险、责任保险和信用（保证）保险三大类。

 一、财产损失险

 企业财产保险：主要承保因火灾或其他自然灾害和意外事故造成被保险人的财产损失。目前，我国企业财产保险产品有企业财产保险基本险、企业财产保险综合险、财产险和财产一切险。利润损失保险：利润损失保险承保由于火灾等自然灾害或意外事故的发生，使被保险人在一个时期内，停产、停业或营业受到影响的间接经济损失，即利润损失和受灾后在营业中断期间仍需支付的必要费用。家庭财产保险：目前，我国家庭财产保险产品主要有：普通型家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。运输工具保险：我国常见的运输工具保险险种有，机动车辆保险、船舶保险、飞机保险等。

货物运输保险：常见的货物运输保险的险种有，国内水路、陆路货物运输保险、国内航空运输货物保险和进出口货物运输保险。工程保险：常见的工程保险险种有建筑工程一切险、安装工程一切险和机器损坏险。特殊风险保险：常见的特殊风险保险险种有：海洋石油开发保险、航天保险和核电站保险等。农业保险：农业保险包括种植业保险和养殖业保险两大业务种类。

 

 二、责任保险

责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。责任保险可以单独承保，也可以作为其他财产保险的附加险承保。可以单独承保的责任保险主要有：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险。

 三、信用保险、保证保险

 信用保险所承保的是一种信用风险。凡权利人要求担保对方信用的保险属于信用保险。常见的信用保险险种有一般商业信用保险和进出口信用保险。目前我国的财产保险的产品还是比较单一，主要的业务还是机动车保险，获得业务的渠道也都是如出一辙，导致市场的竞争非常激烈。大家都在一块蛋糕上分，其实也是你争我抢的一个过程而已。个人觉得国内的保险公司，应该多方面发展，尽可能多的开辟一些新型的险种，比如新型的责任险，借代险，开辟一些适合市场发展的新业务，这样才能使企业不断的发展，不要在一棵树上吊死。

第四章 我国目前财险企业在经营中所存在的问题

尽管保险业保持较快的发展速度，但与国民经济发展相比还存在很多不足之处4.1 保险市场产品单一，创新不足，缺乏竞争力

由于我国的保险产业发展的比较晚，中间又经历了十几年的空置期，所以起步相对来说是比较落后的。目前财产保险市场上主要经营的产品还是以财产损失保险为主，其中最重要的一个险种就是机动车辆保险。机动车辆保险是目前财产险中份额占比最大的险种，是市场上所有保险公司必争的业务，因此，该险种在市场上的手续费用异常的高。

其次是企业财产保险。企业财产保险存在的问题是，产品设计理念落后，许多财产保险公司在设计新的企业财产保险产品时，比较注重成本的因素，考虑的是该项业务要花多少钱，很少有人将眼光放在对客户的需求度上。这样企业的发展就不能壮大，局限于资金成本的运作。更不能树立良好的品牌形象。

而且财产险企业销售的模式不健全，销售的方式缺乏灵活性。目前市场上仍然是以直销为主要的营销方式，代理人和经纪人的作用还未得到充分的体现，财险公司没有制定完整的完善的销售系统网络，只能依靠推广、广告、等零星的，不连贯的方式经营。渠道的发展的管理也不够健全，导致了市场的竞争愈发的激烈，市场失去平衡，恶性竞争时有发生。

4.2、保险市场的法律法规体系不完善。

我国保险法律法规体系已经初具规模，基本涵盖了保险合同行为、保险经营和监管的各个环节。保险经营和保险监管基本上做到了有法可依，一定程度上建立了适应我国保险实践的法律法规体系。保险监管机构的严格执法对于规范保险经营行为、提高保险的经营管理水平、保护保险活动当事人的合法权益、加强和改善保险监管具有重要意义，有利地推动了保险事业的健康发展。但我国保险立法还存在一些不足之处。表现为：（l）法规体系的层次不高。我国目前仅有一部保险法律，大量指导保险经营和保险监管的规范属于规章和一般规范性文件，低层级的法规影响了对保险市场进行规范的权威性。当与别的相关法律发生冲突时，就不能适用专为保险市场制定的法规，这将影响到保险市场的调整。（2）部分法规不能适应保险市场创新和发展变化的需要。目前，针对保险市场发展中出现的一些新情况和新问题，有的还缺少相应的法律法规加以调整。特别是对保险市场的日新月异的业务创新，缺乏预见性，有时存在一管就死、一放就乱的现象。随着保险业内外情况的变化，一些规定已不能适应保险实际的需要，与保险市场发展相脱节，一些新的保险违法行为缺乏相应的法律予以规定，原有的相关规定需要加以修改。同时，一些法律法规过于教条，缺少可操作性，需要制定相应的实施细节。4.3、市场竞争不充分。

近几年由于经济的不景气，导致保险行业的发展也是受到很大的打击。在一个相对饱和的市场中发展，导致了行业内的恶性竞争成为我国保险市场的普遍现象。为了达到快速增长的目标有些保险公司制定发展计划时没有充分考虑到市场的实际情况，每年都给基层公司安排过多的业务，再加上严厉的考核制度，直接关系到公司的生存效益，因此很多保险公司都不得不或多或少地通过高返还、高手续费、提高保障范围等手段在市场上争揽客户，有些公司为了得到业务，更不惜成本不计利润的疯抢业务，更顾不上业务的质量的好坏。这种不计后果的竞争行为不仅导致保险公司经营成本不断上升而且也使得经营风险日益加大，而且破坏了市场秩序，影响了保险公司的信誉。4.4、保险市场主体存在很多问题。

每个保险公司都高喊口号说，客户至上，服务第一，可真正落实到实际问题上时，往往有很多的企业都没有办法做到与客户之间建立良好的沟通。往往是小案件能妥协就妥协，大案件直接上法院，沟通的方式也比较简单粗暴。而且在服务内容、形式、方式上还存在很多问题。其次，公司违规现象严重，弄虚作假的现象屡禁不止，有些保险公司擅自提高或降低费率，扩大承保责任，增加无赔款返还，超规定增加保险代理手续费。再次，资金运用情况不理想。目前，我国保险公司投资渠道狭窄，资金运用机制简单，以银行渠道为主。

4.5、保险中介市场发育不足。

我国目前保险中介市场很不规范。市场上目前的中介并不是真正意义上的中介，大多的业务还是掌握在业务员的手上。据统计，我国保险业务来源有74.5%是通过保险中介，但主要是通过保险营销员和银行等机构的兼业代理，保险专业代理机构占有率较低。其中，我国保险经纪公司在财产险业务来源中占有的比重还不足3%，而在西方一些保险业较为发达的国家，这一比例已接近80%。另外，保险中介自身发展的不规范和创新力度的不足，也是造成我国保险中介市场占有率较低主要原因。一方面，我国有些保险中介机构还存在擅自扩大承保范围等不规范的现象，理赔时公估机构很难站在中立的角度，保险中介机构和保险公司之间手续费结算不规范等。这些都不同程度地给保险市场造成不良影响；另一方面，我国保险中介机构涉足的业务大多与保险公司的业务重叠，中介机构对新领域开拓力度相对不足，市场定位不准确。

第五章 .我国财险企业未来的发展及对策

5.1、建立保险创新产品专卖制度

 保险创新产品专卖制度，就是保险监管机构根据保险公司的申请，依法授予与国内经营的现有保险产品具有显著差异，在国内首次备案的创新保险条款所规定的产品在一定的期间内进行独家销售经营的制度。目前中国的保险业已经进入全面竞争的时代，随着保险业对外资的全面开放，竞争必然加剧。由于各保险公司的产品同质化，服务水平相同，基本上不具备核心竞争力，因此各保险公司的竞争除了大打价格战，没有可以选择的其他竞争手段，通过价格战来扩大市场的份额，只能是短期的策略。从长期来看，这种竞争将牺牲掉整个保险业的利益，保险产品的创新是保险业提高核心竞争力的有效手段，有利于保险公司摆脱价格战这个低端的竞争手段，为保险健康，可持续发展提供动力。

5.2、正确的宣导保险业务，树立良好的行业形象

近年来虽然保险行业发展迅速，但是人们不免谈“保”色变。归其原因主要有两点：一、是保险行业内部从业人员素质不够。二、是人们对保险认识的缺乏。我们可以从以下几点着手：(1)加强从业人员的教育和培训。大力开展岗位技能培训，以开展岗位技能达标竞赛、诚信服务活动为重点，规范内勤（理赔）人员以及营销人员的服务行为，逐步提升服务质量。(2)通过实行集中培训与现场培训、专业培训与综合培训相结合的办法，不断完善各项管理机制，提高营销人员从业水平和队伍营销能力。(3)要狠抓职业道德教育，职业道德教育要从思想道德和纪律教育入手，扎实开展以“依法经营、合规展业、诚信服务”为主要内容的职业道德教育，增强从业人员职业道德意识。(4)加大行业正面的宣传工作，通过建立保险宣传基金，推动宣传工作和宣传活动的开展，形成共同合力，增强宣传效应，造成行业声势。(5)加强保险与新闻媒体的合作，不定期地在电视、报纸、电台等开设、创办各种专栏、访谈、竞赛等，既扩大保险影响，同时也是消除负面报道的有效方法和手段。

5.3、规范保险中介市场

首先要加大各保险公司的体制改革力度，借鉴国外同行的先进经验，转变业务经营观念，逐步将那些应由保险中介公司承办的业务剥离出来，交由保险经纪公司、保险公估公司和保险代理公司去做，如英国，独立的保险经纪公司有3000多家，各种直接保险经纪人和再保险经纪人达7万多人。在美国和日本，保险公估人经营的理赔和承保公估业务占整个保险人理赔和风险评估业务的80％以上。在我国香港，其所占比重更是高达90％以上。这样何以加快保险公司集约化经营的步伐的经济发展么势，以适应专业化经营和社会化分工，为保险中介业的发展提供空间。其次要充分发挥保险中介公司的专业化优势，设身处地地为保险公司着想，经常给被保险人进行风险管理的培训，将风险发生的事故率控制在最低程度，只有这样才能使保险公司欢迎和接受保险中介公司，携手并进，共同发展我国的保险事业。

5.4、完善保险公司风险管理体系

 财产保险公司由于其经营对象的特殊性，更应该建立风险导向型的内部控制体系。财产保险公司风险管理体系的完善主要着眼于以下几方面：一、.风险预警机制的建立。财产保险公司可以通过各种分析方法找出那些能够对其经营目标的实现产生影响的内外部潜在因素，分析这些潜在因素对公司而言是机会还是风险，明确风险预警的标准，建立风险预警机制。二、.风险评估体系的建立。财产保险公司在经营活动中面临的风险多种多样，因此财险公司应当对风险的特点有所认识，并对其发生的概率及程度进行评估，给予巨大风险以特别关注，并评估现有的内部控制程序对风险的适用性。值得注意的是，对主要风险的识别，绝不是一次性的活动，当某些外部环境发生改变，会改变风险的发生概率和损失程度。因此，财险公司还需要设立一项持续监察机制，对已识别的风险进行监察，随时关注风险的变化。三、.风险处置机制的建立。风险识别是为风险处置做准备的，当保险公司对风险发生的可能性及其影响程度有所认识之后，所要做的就是，采取不同的措施对这些风险进行处置。

5.5加强和完善我国保险业监管

根据我国现在的情况，我认为保险监管应由事后静态性监管转为灵敏的动态性监管，监管重点应由对合规性的一般性监管转到以防范风险为核心，确保偿付能力的审慎性监管上来。而且还加快保险监管机构的建设，有效履行好保险监管的职能。中国保监会作为全国商业保险的主管机关，其基本职能是依照法律、法规统一监管全国保险市场。因此除尽快地抓好组织机构和法律制度建设以外，还特别要抓好队伍素质建设。保险监管人员必须知法、懂法、熟练掌握国家有关的法律法规，依法公开、公平、公正地履行职能，不断提高监管水平；同时要具备敢管、善管，恪尽职守，勇于同一切违法违规行为作斗争的品格。只有这样，才能真正发挥保险监管机构的作用。继续加强保险监管机构自身建设，强化监管培训。加强保险监管的基础性建设，健全保险内部控制体系。建立保险行业协会，构造同业自律机制，法律应承认自律规范对其成员的约束力，充分发挥自律机制。

总结

 就目前的情况而言，我国的保险市场发展的空间还是很大，而我国的保险企业还是处于一个边发展，边探索的阶段。一旦外资保险企业大量涌入之后，我国的本土的财险公司将面临着非常严峻的考验，因此还是希望我国的保险企业能多参考国外保险公司的发展和管理，尽快的把我们的企业与国际接轨，以便将来能在国际化的竞争中处于不败之地。也希望高层的管理者能着眼于未来，尽快的把企业带上一条可持续发展的光明大道，不要局限于单一险种的你争我抢的局面，开拓出更多新型的险种，拓宽企业的发展的道路。还有一点也是非常重要的，就是要培养出更多的高素质的保险从业人员。人是一切发展和生产的根本，有了一个庞大的优秀的团队，才能建立一个优质的企业。

参 考 文 献

1.《中国保险产业政策研究》 经济管理出版社 封进

2.《中国保险史话》 经济管理出版社 郑瑜

3.《2015年中国财产保险市场现状调查与未来发展前景趋势报告》

4. 中国保险网