论中国银行业的产生

目 录

一．本文中国银行业产生的过程和历史背景--------------------------第3页

二．中国银行业产生的必要条件------------------------------------第3页三. 我国银行业发展的基本特征与相关制度-------------------------第4页

四. 中国银行业60年成长发展所取得的成就-------------------------第4页

五. 对我国银行业未来发展的展望---------------------------------第5页

内 容 摘 要

中国银行业是在帝国主义侵略的日益加深，以及这种侵略的刺激所形成的近代产业的发展中产生的。私人资本银行出现于20世纪初期。我国与美国的银行发展过程存在更多的共性，兼顾其他国家的情况。立足本国资本市场，实现特色化、专业化经营是不可或缺的一部分。但我们切不可因为实力薄弱而局限于国内市场，而是应该用全球化的眼光经营，放眼世界。创新思维，建设具有中国特色的银行业是现在的首要任务…

论中国银行业的产生

经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流，银行的国际化也成为银行业发展的必然趋势。随着中国经济的对外开放和金融体制改革的深入，中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的著名银行相比差距甚远，实现国际化不可能一蹴而就，而是一个渐进式的过程。

一、本文中国银行业产生的历史背景分析

从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献，由于帝国主义侵略的加深，刺激中国近代产业的发展，而近代产业的发展，迫切需要近代金融机构，然而清政府也想通过创办银行以增加财源，摆脱财政上的困难，因此才推动了中国银行业的形成和发展，大致过程如下：

1949-1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年

1956-1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年

1966-1976年：银行业遭受文化大革命重创的10年

1976年10月至1978年12月：历史的伟大转折，银行系统开始恢复

1978-1983年：中国银行、中国农业银行从中国人民银行分离出来，打破中国人民银行大一统格局

1984-1994年：中国工商银行和中国建设银行正式成立，逐步形成以中央银行为核心、以专业银行为主体的银行体系

1995-2003年：正式实施《商业银行法》和《中国人民银行法》，开创商业银行新时代

2003-2008年：对国有银行进行股份制改造，银行业监管职能正式从中央银行独立出来

二、中国银行业产生的必要条件

中国出现近代化的银行始于鸦片战争之后。一般认为1847年在上海开设分行的英国丽如银行是中国近代最早的银行。而19世纪后期在中国活跃的外国银行或中外合资银行有英国的汇丰银行、惠通银行、中华汇理银行，法国的法兰西银行、东方汇理银行，德国的德华银行，俄国的华俄道胜银行等。中国人自己开办的第一家银行是中国通商银行，由清末实业家盛宣怀于1897年在上海创办，利用他任督办的招商局和电报局投资，同时拉其他官僚包括李鸿章等人入股，其组织管理和营业规则均参照外商银行（主要是英国汇丰银行），设立董事会，在全国各地开设分行。该行成立之初，就被清廷许可发行银两、银两两种货币，还获得代收库银、整理币制之权。在官方的中央银行设立之后，该行才转为纯粹的商业银行。

1912-1927年北洋军阀统治时期，跟中国银行一起承担中央银行职责的还有交通银行。交通银行的历史同样可以上翻到清朝末年。1908年，由清政府邮传部牵头组建，为官商合股，初期目的是借款赎回被列强控制的铁路，故名交通银行。中华民国成立之后，其地位进一步上升，与中国银行一起承担共同承担发行货币、调节币制、兑换外币和代理国库收支的

中央银行职责。

 中国银行业是在帝国主义侵略的日益加深，以及这种侵略的刺激所形成的近代产业的发展中产生的。从1845年开始到19世纪末，外国银行在中国横行了四五十年，它们操纵了中国经济，垄断了中国的国际汇兑业务和国内金融市场；发行钞票，侵犯中国主权，并通过贷款控制中国的财政，攫取了中国大量的权益。19世纪中叶出现的洋务运动以及甲午战争后，清政府被迫实行“新政”，中国产生了近代军事工业和民用工业，民族资本主义产业有了较大的发展。产业的发展，产业资本迅速增加，商品交换和商品经营范围不断扩大，信用的利用就愈广泛，补充资金的要求就愈迫切，要求有同这种状况相适应的近代金融机构。于是，银行就应产业发展的要求而兴起。

三、我国银行业发展的基本特征与相关制度

（一）基本特征

1、银行体系对风险的缓冲并不主要依靠资本机制，而主要依靠政府信用

2、中国的信贷周期主要是由政府驱动，而非商业银行

3、中国银行业的基本特点是抑制有余，创新不足

4、金融监管与金融管制之间界限不清

5、未来长期内，中国金融体系仍将是以银行系统为基础的间接融资体系

（二）相关制度

1、继续放宽行业进入限制，鼓励民营银行和外资银行的设立和发展，提高开放度、促进市场竞争

2、放松价格管制，推进利率市场化

3、放松分业经营管制，提高行业绩效 4、对国有独资商业银行进行产权改革   四、中国银行业60年成长发展所取得的成就

银行业整体实力持续增强，抗风险能力不断提高，60年来，银行业整体实力发生了翻天覆地的变化，特别是改革开放这30年。截至2008年底，银行业金融机构资产和负债总额分别达到62.4万亿元和58.6万亿元。1949年各项存款仅为1.49亿元，各项贷款仅为1.04亿元，而截至2008年底各项存款和贷款的余额已分别达到47.84万亿元和32.01万亿元，比建国初期增长了30多万倍，分别比改革开放初期增长了414和169倍。与此同时，银行业风险抵御能力大幅提高。仅在2003年银监会成立以来的6年间，主要商业银行不良贷款率就下降了15.5个百分点，资本充足率达标银行从2003年底的8家增加到204家，达标银行资产占全部商业银行总资产的比例由0.6%上升到99.9%。拨备覆盖率达到117.9%，比2003年上升了98.2个百分点。银行业改革开放的质量不断提高，国际社会地位显著提升。银行业改革从最初的只是由国家单纯向银行业注资、剥离不良资产，发展到注资与促进银行业股权结构、公司治理、风险管理等体制机制转变的结合，实现了由简单的治标向标本兼治转变，改革质量逐步提高。同时，银行业对外开放领域稳步扩大，国际社会地位显著提升。由最初简单的引资和引进技术，发展到引资、引智和引制等相结合，并通过引进境内外战略投资者实现股份制改造，深化银行业体制机制的改革。

五、对未来的展望与发展

中国金融体制改革已经进行二十多年，不仅基本形成适应社会主义市场经济需要的金融组织体系，金融市场体 系和金融调控监管体系，而且基本形成了对外开放的格局。立足本国资本市场，实现特色化、专业化经营是不可或缺的一部分。但我们切不可因为实力薄弱而局限于国内市场，而是应该用全球化的眼光经营我国的投资银行，放眼世界。金融危机为中资商业银行带来机遇，有望在西方发达国家发展本地优良客户方面有所突破。随着外资金融巨头在金融危机中遭受损失，中国银行业在海外会逐步显示出优势，海外业务将得到发展。我们应该充分学习其具有显著优势的部分，不断创新思维，建设具有中国特色的银行业。同时，作为银行业未来储备力量的我们这些从业人员，应该努力提高从业人员的专业素质，培养出具有现代意识、知识、能力和经验的真正的“银行家”。

 

参 考 文 献

1、张郁兰，《中国银行业发展史》，上海人民出版社，1957年

2、刘明康，《中国银行业改革开放30年》，北京，中国金融出版社2009年

3、李志辉，《中国银行业的发展与变迁》，上海，格致出版社，上海人民出版社,2008年

4、刘诗平，《三十而立 : 中国银行业改革开放征程回放》，北京，经济科学出版社2009年

5、周建松、叶建清、刘剑明主编，《当代中国银行业发展研究》， 浙江大学出版社2009年

6、张红，《金融自由化与中国银行业的竞争和发展》，上海，上海财经大学出版社,2009年。

7、詹向阳，《思索的声音-关于中国银行业改革与发展的演讲集》，中国金融出版社2013年

8、黄宪，《开放条件下中国银行业的控制力与国家金融安全》，中国金融出版社